2022年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题11月17日

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判断题

1、在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。 (　　)

答 案：对

解 析：资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币市场的发展始于1984年同业 拆借市场的出现。

2、银行在解决流动性问题时,非常重要的一点是对流动性风险计提资本要求。（）

答 案：错

解 析：在解决流动性问题时,更需要的是现金流人,而银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境。 因此,从银行业目前的普遍做法来看,较少对流动性风险计提资本要求,而更多的是要求银行具备完善的流动性管理体系和措施。

3、健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。()

答 案：对

解 析：金融机构在反洗钱方面的义务主要有健全反洗钱内控制度;建立客户身份识别制度;金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度;金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度;金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

4、同样是10000元存款，分别存为三个月期（自动转存）和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。 （ ）

答 案：错

解 析：一般情况下，三个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高；但同时一年期存款利率高于三个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。

单选题

1、()是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

• A：风险转移
• B：风险对冲
• C：风险分散
• D：风险规避

答 案：A

解 析：风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，风险承担主体有所改变。B项，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略;C项，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法;D项，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。

2、存款业务是属于商业银行的（）

• A：中间业务
• B：资产业务
• C：负债业务
• D：其他业务

答 案：C

解 析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。商业银行负债业务包括存款业务和非存款业务。

3、甲给乙开了一张现金支票,乙将支票背书转让给丙,后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时,甲必须给丙付款。这说明了票据的（）

• A：流通性
• B：设权性
• C：无因性
• D：文义性

答 案：C

解 析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。

4、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》,我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）

• A：6%
• B：4.5%
• C：5%
• D：3%

答 案：A

多选题

1、下列关于商业银行资本规划的说法正确的有()。

• A：从商业银行自身角度看，基于当前及未来的资本需求和资本可获得性制定资本规划，有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性
• B：资本规划只需兼顾银行长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素
• C：《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标
• D：资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况
• E：在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性

答 案：ACDE

解 析：资本规划应兼顾银行短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素。

2、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为私人银行客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）

• A：客户账户开立的情况
• B：资金调拨的用途
• C：账户是否被第三方控制使用
• D：客户的财务状况
• E：客户的风险承受能力

答 案：ABCDE

解 析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况，同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。