2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题05月04日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、全生涯模拟仿真和理财目标是不能调整的。（）

答 案：错

解 析：全生涯模拟仿真和理财目标的调整和明确成为理财规划服务中最重要的内容。通过这项工作，理财师不仅对客户现在的资源和未来的资源进行了科学的规划；同时，对客户人生不同阶段的各个单项规划也进行了量化处理，明确了客户的目标；并且明确了客户要实现这些目标所需要的最低投资报酬率。

4、风险因素是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。（）

答 案：错

解 析：风险事故是造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。

单选题

1、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税（）元。

• A：1000
• B：960
• C：800

答 案：B

解 析：据财税[2008]24号文，自2008年3月1日起，对个人出租住房，按4%的税率征收房产税。则赵先生应缴纳房产税=24000x40%=960（元）。

2、心理分析是指依据（）的理论，通过分析投资者心理，来判断市场走势。

• A：心理学
• B：行为学
• C：行为金融学
• D：金融学

答 案：C

解 析：心理分析是指依据行为金融学的理论，通过分析投资者心理，来判断市场走势。

3、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。  

• A：子女教育金没有费用弹性
• B：子女教育金没有时间弹性
• C：子女教育金必须靠父母来准备
• D：子女教育金支出时间长、金额大

答 案：C

解 析：教育投资规划是针对家庭的教育需求所做的财务安排，主要涉及投资工具的选择、储蓄和投资计划、管理。教育投资规划具有以下特点：①教育投资周期长、金额大；②教育支出时间及费用相对刚性；③教育费用逐年增长；④不确定因素多。

4、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。

• A：流动性资产额度除以家庭月支出
• B：总资产额度除以家庭月支出
• C：总资产额度除以家庭生活支出
• D：流动性资产额度除以家庭生活支出

答 案：A

解 析：家庭的应急能力是收支管理中的一项重要指标。这项指标是通过资产负债表中的流动性资产额度除以家庭月支出（收入支出表中的总支出额度除以12）而得到的家庭紧急预备金月数而进行衡量的。

多选题

1、影响行业兴衰的主要因素包（）。

• A：技术进步
• B：经济政策
• C：产业组织创新
• D：社会习惯改变
• E：经济全球化

答 案：ACDE

解 析：一个行业的兴衰会受到技术进步、产业政策、产业组织创新、社会习惯改变和经济全球化等因素的影响而发生变化。

2、一般来说，女性的退休规划应该比男性更早制定，其原因（）。

• A：女性平均寿命高于男性
• B：大体上说，女性对生活质量的要求高于男性
• C：女性在工作期间平均收入低于男性
• D：女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式
• E：女性年老后更容易生病，需要的医疗费用等比男性高

答 案：ACD

解 析：一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定。造成这一现状的原因主要有三点：①女性平均寿命高于男性;②女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距，这种差距既会影响职业生涯的财富积累，也会影响到退休后相关收入的获得;③女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。