2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题03月25日

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判断题

1、商业银行的代理业务中,代理政策性银行业务目前主要是指代理中国农业发展银行和国家开发银行业务。（）

答 案：错

解 析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托,对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。

2、限额管理是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定下限，防止银行过度承担风险。

答 案：错

解 析：限额管理是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定上限，防止银行过度承担风险。

3、政府行为,如征收、征用不属于不可抗力。（）

答 案：错

解 析：不可抗力主要包括以下几种情形:①自然灾害,如台风、洪水、冰雹;②政府行为,如征收、征用;③社会异常事件,如罢工、骚乱。

4、理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。（）

答 案：对

解 析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时，商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

单选题

1、涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营风险和风险状况作出判断是（）

• A：各项现场检查
• B：专项检查
• C：重点检查
• D：全面现场检查

答 案：D

解 析：全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营风险和风险状况作出判断。

2、（）是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强

• A：核心一级资本
• B：其他一级资本
• C：二级资本
• D：其他二级资本

答 案：A

解 析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。

3、根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，错误的是（）。  

• A：背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
• B：持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
• C：出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
• D：承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

答 案：B

解 析：承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为承兑为汇票所独有，汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任

4、根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（）。  

• A：委托人具有良好的信誉
• B：委托人有权了解其信托财产的管理运用
• C：受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
• D：委托人要将自有财产委托给受托人

答 案：D

解 析：信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。

多选题

1、商业银行提高资本充足率的方法有（）

• A：贷款出售
• B：提高留存利润
• C：贷款证券化
• D：发行减记型资本债券
• E：收购上市公司

答 案：ABC

2、人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日,债务人的有关人员承担的义务包括（）.

• A：妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料
• B：根据人民法院、管理人的要求进行工作,并如实回答询问
• C：列席债权人会议并如实回答债权人的询问
• D：未经人民法院许可,不得离开住所地
• E：不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员

答 案：ABCDE