2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题03月24日

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判断题

1、理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。（）

答 案：对

解 析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时，商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

2、我国的企业债特指我国境内具有法人资格的上市公司发行的债券。（　　）

答 案：错

解 析：在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券。在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国家独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。

3、经济合同的书面形式只能是纸质载体。( )

答 案：错

解 析：存款合同应当采用书面形式，一一般情况下，活期储蓄存款的存折、定期存款的存单、单位存款的存款凭证等，均是存款合同的书面形式。但是，随着电子商务的发展，经济合同的书面形式不再局限于纸质载体。许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。

4、统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。

答 案：对

解 析：统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。

单选题

1、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正,并处____万元以上____万元以下罚款。（）

• A：10; 20
• B：10; 50
• C：20; 50
• D：20; 100

答 案：C

解 析：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的,根据《银行业监督管理法》规定,由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

2、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是（　　）。

• A：资本市场
• B：货币市场
• C：债券市场
• D：票据市场

答 案：B

3、下列选项中，不能体现经济增长的是（）。  

• A：进出口规模的增长
• B：投资规模的增长
• C：货币发行的增长
• D：消费规模的增长

答 案：C

解 析：经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）。从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。由此可知，经济增长主要是GDP的增长，包括消费规模的增长、投资规模的增长和进出口规模的增长三个方面。

4、以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。  

• A：商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证
• B：商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证
• C：商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证
• D：商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证

答 案：B

解 析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

多选题

1、下列关于存款利率的表述，正确的有（）

• A：存款利率越高，银行的融资成本越高
• B：存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本
• C：存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
• D：存款利率越高，存款人的利息收入越多
• E：存款利率越高，银行的利润越高

答 案：ABCD

解 析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。故本题选ABCD。

2、关于股票的说法，正确的有（）。  

• A：股票代表着股东对公司的所有权
• B：股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券
• C：股票持有者有权参加股份公司的股东大会
• D：股票是股份有限公司发行的
• E：股票持有者要分担公司的责任和经营风险

答 案：ABCDE

解 析：股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。就其性质来看：股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。股票的持有者即为发行股票的公司的股东，可以凭借股票来证明自己的股东身份，有权参加股份公司的股东大会、对股份公司的经营发表意见、参与公司的决策；股票持有者还可以凭借股票参加股份发行企业的利润分配，分享公司的利益，但也要分担公司的责任和经营风险。