2022年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题10月09日

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判断题

1、1984年1月1日起,中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体系。（）

答 案：对

解 析：从1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行职能,随后初步确定了中央银行制度的基本框架。1993年,按照国务院《关于金融体制改革的决定》,中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责,划转政策性业务和商业银行业务.这些改革进程标志着我国中央银行和专业银行并行的“二元制”银行体系的逐步建立。

2、双方当事人只有在订立仲裁协议的情况下才可以向仲裁机构申请仲裁，否则只能向人民法院起诉。 （ ）

答 案：对

解 析：只有在订立仲裁协议的情况下，双方当事人才可以向仲裁机构申请仲裁，否则只能向人民法院起诉。

3、中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。（）

答 案：错

解 析：监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。故中国人民银行重庆分行属于银行业监管机构。

4、金融创新的一个重要诱因是规避管制,发掘金融监管的漏洞。（）

答 案：错

解 析：银行开展金融创新活动,应坚持合法合规的原则,遵守法律、行政法规和规章的规定,不能以金融创新为名,违反法律规定或变相逃避监管。

单选题

1、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（　　）。

• A：耐心说明情况，取得理解和谅解
• B：直接拒绝
• C：全力满足
• D：向上级汇报，由上级设法解决

答 案：A

解 析：《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

2、中央银行通常采用的货币政策不包括（　　）。

• A：存款准备金制度
• B：增发国债
• C：再贴现政策
• D：公开市场业务

答 案：B

3、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消，进而锁定整体收益率

• A：利率风险和负债风险
• B：利率风险和再投资风险
• C：利率风险和流动性风险
• D：利率风险和结构风险

答 案：B

解 析：风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率。

4、商业银行面临的主要风险是()。

• A：市场风险
• B：操作风险
• C：信用风险
• D：价格风险

答 案：C

解 析：银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。商业银行面临的主要风险是信用风险。

多选题

1、下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有（）

• A：除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责
• B：保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
• C：熟知银行的反洗钱义务
• D：在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易
• E：不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定

答 案：CD

解 析：A项属于“岗位职责”的规定;B项属于“保护商业秘密与客户隐私”的规定;E项属于“监管规避”的规定。

2、单位不构成犯罪主体的金融犯罪有()。

• A：信用卡诈骗罪
• B：贷款诈骗罪
• C：集资诈骗罪
• D：票据诈骗罪
• E：金融凭证诈骗罪

答 案：AB

解 析：贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪中，单位不能成为犯罪主体。