2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题02月23日

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判断题

1、银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。

答 案：错

解 析：银行业从业人员根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异属于双方约定的内容，不应视为歧视。

2、商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、市场风险和流动性风险。（）  

答 案：对

解 析：商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、市场风险和流动性风险。

3、因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，银行工作人员可以直接向人民法院起诉。( )

答 案：错

解 析：本题考查考生对于银行业从业人员与所在机构发生争议时处理程序的解。因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，从业人可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15内可以向人民法院起诉。

4、银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。

答 案：错

解 析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。

单选题

1、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，按照法律规定，该医院（）。  

• A：可以担保
• B：不能担保
• C：银行同意即可担保
• D：如有足够清偿能力即可

答 案：B

解 析：《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押： (1)土地所有权； (2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外； (3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； (4)所有权、使用权不明或者有争议的财产； (5)依法被查封、扣押、监管的财产； (6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。  

2、下列关于普通股的表述，错误的是（）。  

• A：享有经营决策的参与权
• B：享有优先于债权人的清偿权
• C：收益分配随利润变动而变动
• D：享有优先认股权

答 案：B

解 析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股东享有的主要权利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。

3、下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。  

• A：提示产品涉及的主要风险
• B：提示客户贸易合约中的免责条款
• C：从有利和不利两个方面向客户介绍产品
• D：仅介绍产品或服务的有利之处

答 案：D

解 析：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

4、商业银行的借贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是（）。  

• A：风险补偿
• B：风险转移
• C：风险对冲
• D：风险分散

答 案：D

解 析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。

多选题

1、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评指标应包括（）  

• A：发展转型类指标
• B：风险管理类指标
• C：合规经营类指标
• D：社会责任类指标
• E：经营效益类指标

答 案：ABCDE

解 析：银行业金融机构绩效考评指标包括五大类:合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。

2、下列关于票据贴现的说法,正确的有（）.

• A：对于持票人来说,贴现是以出让票据的形式,提前收回垫支的商业成本
• B：对于贴现银行来说,是买进票据,成为票据的权利人
• C：票据到期,原持票人可以取得票据所记载金额
• D：票据贴现是以背书方式所做的票据转让
• E：票据贴现的主体是持票人和贴现银行

答 案：ABD

解 析：C项,对于贴现银行来说,是买进票据,成为票据的权利人,票据到期,银行可以取得票据所记载金额;E项,票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后,以背书方式所做的票据转让.