2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题02月01日

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判断题

1、法人单位不能作为个人保证贷款的保证人。  

答 案：错

解 析：有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人，法人单位可以作为保证人的。

2、个人组合贷款是指足额缴纳住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和商业性个人住房贷款，形成特定的个人住房贷款组合。（）  

答 案：对

解 析：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。

3、对于个人单笔贷款而言，贷款本金一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。（）  

答 案：对

解 析：个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

单选题

1、申请个人汽车贷款，借款人应提供一定的担保措施，不包括（）  

• A：以贷款所购车辆作抵押
• B：房地产抵押
• C：第三方保证
• D：信用担保

答 案：D

解 析：申请个人汽车贷款的担保措施主要包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等。

2、某商业银行的个人贷款资金成本是1.5%，贷款费用是0.5%，风险补偿费1%，目标利润1.5%。根据成本加成定价模型，个人贷款的价格应为（）  

• A：3.5%
• B：4.5%
• C：3%
• D：4%

答 案：B

解 析：贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润=1.5%+0.5%+1%+1.5%=4.5%。

3、个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款，例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以（　）最为常用。

• A：一次还本付息法和等额本息还款法
• B：一次还本付息法和组合还款法
• C：等比累进还款法和等额累进还款法
• D：等额本息还款法和等额本金还款法

答 案：D

解 析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。

多选题

1、下列关于个人教育贷款的说法中，正确的有（）。  

• A：国家助学贷款的利率按照同期同档次贷款市场报价利率减30BP执行
• B：全日制本专科生每人每年申请贷款的额度不超过8000元
• C：国家助学贷款采取借款人按年申请，贷款银行分次审批，单户核算，分次发放的方式
• D：国家助学贷款采用信用和担保的方式
• E：国家助学贷款贷款期限为学制加13年，最长不超过15年

答 案：AB

解 析：国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率(LPR)30个基点执行。全日制本专科生(含第二学位学生、高职学生，下同)每人每年申请贷款额度不超过8000元。国家助学贷款采取"借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放"的方式。国家助学贷款采用信用贷款的方式。贷款期限为学制加15年，最长不超过22年。

2、房地产估价的基本原则包括（）  

• A：最高最佳原则
• B：合法原则
• C：替代原则
• D：市场原则
• E：公平原则

答 案：ABCE

解 析：房地产估价原则：合法原则、最高最佳使用原则、估价时点原则、替代原则、公平原则

3、关于个人商用房贷款的调查，下列说法正确的有（）。  

• A：为客观评估借款人收入水平，不能将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入
• B：二手商用房贷款需实地调查借款人所购二手商业用房是否已出租及经营情况
• C：个人商用房贷款的抵押物价值主要受商业氛围等因素影响，波动较大，因此贷款风险整体较大
• D：二手商用房贷款调查人员应与借款人和售房人至少面谈一次，并作面谈记录
• E：一手商用房贷款需调查按揭楼盘工程进度是否符合准入规定

答 案：BDE

解 析：为客观评估借款人收入水平，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入；个人商用房贷款对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产原则上不接受抵押，所以抵押物受价值波动的风险较小。

主观题

1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  

答 案：136万

解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。