2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题01月17日

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判断题

1、贷款诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。（）

答 案：对

解 析：贷款诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权,而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行,破坏我国金融秩序的稳定。

2、我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。（ ）

答 案：对

解 析：我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。

3、商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。

答 案：对

解 析：理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映，除本金或收益保障类外，不反映为银行账户资产和负债。从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。

4、对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。（）  

答 案：错

解 析：《刑法》第二十三条规定，已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。《刑法》第二十四条规定，在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。对于中止犯，没有造成损害的，应当免除处罚；造成损害的，应当减轻处罚。

单选题

1、（）是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为

• A：法定存款准备金
• B：再贴现
• C：公开市场业务
• D：转贴现

答 案：B

解 析：再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。

2、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是（　　）。

• A：背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
• B：以背书转让的汇票．背书应当连续
• C：背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
• D：以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

答 案：D

解 析：根据《票据法》第三十二条，以背书转让的汇票，后手只需对其直接前手背书的真实性负责，而不是所有前手，D选项的说法错误；根据《票据法》第二十七条、第三十一条、第三十四条的规定，ABC选项的说法正确。故选D。

3、按照（）划分，风险可以分为系统性风险和非系统性风险

• A：遭受风险的范围
• B：银行业务结构
• C：风险主体
• D：巴塞尔委员会

答 案：A

解 析：按照遭受风险的范围划分，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

4、出票人签发的，委托出票人账户所在银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的是（）。  

• A：汇款
• B：本票
• C：支票
• D：汇票

答 案：C

解 析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

多选题

1、商业银行内部资本评估程序的目标有（）.

• A：确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
• B：确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
• C：确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配
• D：确保在持续经营前提下吸收损失
• E：确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应

答 案：ABC

解 析：D项,一级资本工具的目标是在持续经营的前提下吸收损失;E项是资本规划的目标.

2、以下符合《银行业从业人员职业操守》的制定目的的是(　　)。

• A：规范银行业从业人员职业行为
• B：提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
• C：建立健康的银行业企业文化和信用文化
• D：维护银行业良好信誉
• E：促进银行业的健康发展

答 案：ABCDE

解 析：2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展。故选ABCDE。