2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题01月08日

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判断题

1、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的预期损失所需要的资本。（）  

答 案：错

解 析：经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。

2、根据《银行业监督管理法》，警告可以适用对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。（）  

答 案：对

解 析：警告既可以适用对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。

3、巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》的规定：银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施，在紧急情况下，其中包括撤销银行执照或建议撤销其执照。（）  

答 案：对

解 析：为了保障各国监管当局能够实施充分有效的监管，巴塞尔委员会在《有效银行监管核心原则》中将“监管者的正规权力(FormalPower)”作为六个专题之一提出，强调监管当局必须具备相应的监管手段。其中一条原则规定：“银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求（如最低资本充足率）或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施。在紧急情况下，其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照”“……监管者应当有权力限制银行当前开展的业务，并停止批准其开办新业务或收购活动。还应该有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入，禁止资产转让及购回自己的股权。

4、系统性、区域性风险非现场监管应重点监测银行业风险情况，特别是非系统重要性机构风险情况。()

答 案：错

解 析：系统性、区域性风险非现场监管应重点监测银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况。

单选题

1、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行不良贷款率不得高于（）。  

• A：6%
• B：5%
• C：4%
• D：7%

答 案：B

解 析：根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》的规定，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。

2、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。  

• A：投资设立融资租赁公司
• B：投资长期债券
• C：投资股票
• D：中央银行债券及票据、国债、企业债

答 案：A

解 析：财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。

3、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（）内依法提起行政诉讼。  

• A：6个月
• B：60日
• C：15日
• D：5年

答 案：C

解 析：根据《行政复议法》第十九条，法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，行政复议机关决定不予受理或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其他组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起十五日内，依法向人民法院提起行政诉讼。

4、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现（），应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。  

• A：资产质量产生波动
• B：资本充足率未达到监管要求
• C：公司治理整体评价下降
• D：盈利水平低于同业

答 案：B

解 析：根据《商业银行公司治理指引》第一百零七条规定，当商业银行出现资本充足率等主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。

多选题

1、下列属于商业银行住房按揭贷款风险点的有（）。  

• A：借款人信用风险
• B：虚假权证风险
• C：个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险
• D：虚假按揭风险
• E：抵押担保不落实风险

答 案：ABCDE

解 析：个人住房贷款的主要风险点有：①虚假按揭风险；②虚假权证风险；③抵押担保不落实风险；④借款人信用风险。个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险；个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。

2、银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括（）

• A：保护银行业消费者
• B：法人监管
• C：重点监管风险
• D：建立内控机制
• E：提高透明度

答 案：BCDE

解 析：银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。