2023年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题10月17日

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判断题

1、信息披露是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。()

答 案：错

解 析：市场准入是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。

2、表外授信是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，也不改变当期损益及营运资金的经营活动。（）

答 案：错

解 析：表外授信也叫表外业务，是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不计人资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的经营活动。

3、交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额,实践中,商业银行通常采用净交易头寸限额。（）

答 案：错

解 析：总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制;净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中,商业银行通常将这两种交易限额结合使用。

4、以贷开票吸存是指将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。（）

答 案：对

单选题

1、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）。  

• A：经济资本
• B：账面资本
• C：监管资本
• D：核心资本

答 案：A

解 析：经济资本是指描述在一定的置信度水平下(如99%)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

2、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。  

• A：3%
• B：5%
• C：1%
• D：2%

答 案：C

解 析：商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的1%。

3、下列关于定向中期借贷便利（TMLF），说法错误的是（）。  

• A：2018年12月，中国人民银行决定创设定向中期借贷便利（TMLF），以进一步加大金融对实体经济的支持力度
• B：满足一定条件的大型商业银行、股份制商业银行和大型城市商业银行如符合宏观审慎要求等，均可向中国人民银行提出申请
• C：定向中期借贷便利（TMLF）的操作期限为一年，到期可根据金融机构需求续做两次，实际使用期限最长可达三年
• D：定向中期借贷便利（TMLF）利率比中期借贷便利（MLF）利率要高15个基点，以体现期限结构差异性

答 案：D

解 析：定向中期借贷便利利率比中期借贷便利(MLF)利率“优惠”（低）15个基点。

4、根据《银团贷款业务指引》，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。  

• A：银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付
• B：银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费
• C：银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付
• D：银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付

答 案：B

解 析：银团贷款收费应当按照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则由银团成员和借款人协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明。银团收费的具体项目可包括安排费、承诺费、代理费等。安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付；承诺费一般按未用余额的一定比例每年按银团贷款协议约定方式收取；代理费可根据代理行的工作量按年支付。银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付。

多选题

1、内部资金转移价格定价的主要功能（）

• A：优化资产负债业务组合和资源配置
• B：实现风险分离和集中管理
• C：引导产品合理定价
• D：完善绩效考评体系和激励机制

答 案：ABCD

2、根据表外业务特征和法律关系，下列属于表外业务的有（）。  

• A：备用信用证
• B：承兑
• C：债券投资
• D：同业拆借
• E：担保

答 案：ABE

解 析：表外业务是指商业银行从事的，按照现行会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债，但有可能引起损益变动的业务，包括担保类、部分承诺类两种类型业务。其中，担保类业务是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务，包括担保（保函）、备用信用证、跟单信用证、承兑等；承诺类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。