2023年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题09月26日

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判断题

1、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪都是洗钱罪的上游犯罪。（）  

答 案：对

解 析：洗钱罪的上游犯罪不光包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等七类犯罪，还有其他犯罪。

2、商业银行战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。（）  

答 案：对

解 析：巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管核心原则》将银行面临的主要风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。其中，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

3、系统性、区域性风险非现场监管应重点监测银行业风险情况，特别是非系统重要性机构风险情况。()

答 案：错

解 析：系统性、区域性风险非现场监管应重点监测银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况。

4、商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“流程银行”，建立适应金融创新的“部门银行”，实现前、中、后台的相互分离与有效的协调配合。（）  

答 案：错

解 析：商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前台、中台、后台的相互分离与有效的协调配合。

单选题

1、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。  

• A：流动性比例
• B：不良资产率
• C：同业拆入比例
• D：单一客户授信集中度

答 案：D

解 析：《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》中的监测指标包括存贷比、单一客户授信集中度、资本利润率、资产利润率和人民币超额备付金率。

2、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。（）  

• A：4%；8%
• B：1%；5%
• C：1%；10%
• D：2%；5%

答 案：B

解 析：一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易。

3、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。  

• A：全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
• B：全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则
• C：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
• D：全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

答 案：C

解 析：内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循的具有普遍性和指导性的要求。根据《商业银行内部控制指引》第五条规定，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。

4、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。  

• A：在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散
• B：“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想
• C：由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避
• D：商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲

答 案：C

解 析：A项，在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险转移；B项，“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险分散的思想；D项，商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险补偿。

多选题

1、根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司的发起人包括（）。  

• A：具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民
• B：在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业
• C：在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业
• D：在中国境外注册的融资租赁公司
• E：在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行

答 案：CDE

解 析：金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的融资租赁公司以及银保监会认可的其他发起人。

2、下列各项中关于商业银行内部审计人员的权限的说法中正确的有（）

• A：内部审计部门有权向董事会、高级管理层和相关部门提出处理和处罚建议
• B：内部审计部门有权获取与审计有关的信息，列席或参加与内部审计职责有关的会议
• C：内部审计部门有权检查各类经营机构的各项业务和管理活动
• D：内部审计部门可就风险管理、内部控制等事项提供专业建议
• E：内部审计部门可直接参与内部控制设计和经营管理的决策与执行

答 案：ABCD

解 析：E项，内部审计部门不得直接参与或负责内部控制设计和经营管理的决策与执行。