2022年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月08日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果属于理财规划书的主要内容。（）

答 案：对

解 析：明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果属于理财规划书的主要内容。

4、契税实行地区差别比例税率。（）

答 案：错

解 析：契税实行3%~5%的幅度比例税率。

单选题

1、（）表现的是负债和财务负担情况。

• A：流动性资产比率
• B：收入负债比率
• C：资产负债比率
• D：偿付比率

答 案：C

解 析：资产负债率表现的是负债和财务负担情况。

2、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是（）。

• A：学生贷款没有利息
• B：国家助学贷款利息全免
• C：国家助学贷款利息最低
• D：一般商业性助学贷款利息最低

答 案：A

解 析：学生贷款是一种无息贷款；国家助学贷款由国家承担部分利息，对办理该贷款的学生进行补贴；一般商业性助学贷款的贷款利息按法定贷款利率执行。

3、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（）。

• A：客户体验和预期
• B：客户体验和忠诚
• C：客户预期和价格
• D：客户忠诚和价格

答 案：A

解 析：客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的预期相关。客户满意度可以用以下公式说明：客户满意度=客户体验（获得的服务水平）一客户预期。

4、某一次还本付息债券的票面额为1000元，票面利率8%，必要收益率为10%，期限为5年，如果按单利计息，复利贴现，其内在价值为（）元。

• A：851.14
• B：869.29
• C：913.85
• D：937.50

答 案：B

多选题

1、某理财师对于单项规划的范围不是很明确，按照科学的理财方案制定标准，单项理财规划可以包（）。

• A：家庭收支和债务管理
• B：财富传承规划
• C：投资规划
• D：财富保障规划
• E：税务规划

答 案：ABCDE

2、理财师在为客户制定退休规划时，制定退休规划包（）步骤。

• A：确定退休目标
• B：计算资金需求和退休收入
• C：计算资金缺口
• D：评估现有资产状况
• E：制定退休规划，确定投资工具

答 案：ABCE

解 析：一般来说，制定退休规划包括以下五个步骤：1．确定退休目标2．计算资金需求和退休收入3．计算资金缺口4．制定退休规划，确定投资工具5．投资规划的执行和跟踪