2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题08月31日

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判断题

1、合规应从商业银行基层做起。（）

答 案：错

解 析：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

2、合同承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。 （ ）

答 案：错

解 析：承诺生效时，合同成立。合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立和合同生效是有区别的，不能等同。

3、《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日施行。

答 案：对

解 析：题干说法正确。

4、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。( )

答 案：对

单选题

1、一国领土范围内，本国国民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值是（）

• A：国民收入
• B：国民生产总值
• C：国民生产净值
• D：国内生产总值

答 案：D

解 析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

2、下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）

• A：承担国家规定的农业政策性金融业务
• B：向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款
• C：执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持
• D：吸收公众存款

答 案：A

解 析：中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

3、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。

• A：伪造、变造金融票证罪
• B：集资诈骗罪
• C：非法吸收公众存款罪
• D：用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

答 案：D

解 析：自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员;单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。ABC三项的犯罪主体为一般主体。

4、在经济周期的（）阶段,企业进行固定资产更新.

• A：繁荣
• B：衰退
• C：萧条
• D：复苏

答 案：D

解 析：经济周期一般分为四个阶段:繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段.在经济复苏阶段,公众对市场信心恢复,企业投资意愿增加,企业开始增加投资并进行固定资产更新,生产经营活动趋于正常,利润增加,对借贷资金的需求也显着扩大,商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大.

多选题

1、下列关于金融市场的表述，正确的有（）

• A：金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者
• B：融资行为包括间接融资行为
• C：参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等
• D：融资行为包括直接融资行为
• E：金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体

答 案：ABCDE

解 析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。

2、根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括（）

• A：建立内部反洗钱工作机制和规程
• B：建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度
• C：妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录
• D：及时报告大额和可疑交易
• E：协助反洗钱调查

答 案：ABCDE

解 析：除上述选项内容外，银行等金融机构在反洗钱方面还承担以下义务①对反洗钱工作的信息进行保密;②进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。