2023年初级银行从业人员每日一练《风险管理》10月29日

考试总分：10分

考试类型：模拟试题

作答时间：60分钟

已答人数：1537

试卷答案：有

试卷介绍： 2023年初级银行从业人员每日一练《风险管理》10月29日专为备考2023年风险管理考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

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判断题 单选题 多选题

1. 杠杆比率的主要作用是衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，与判断企业的偿债资格和能力无关。（）

A对

B错

2. 商业银行风险管理是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。

A对

B错

3. 标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，具有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

A对

B错

4. 了解你的客户（KYC）既是银行业务拓展应当遵循的原则，也是反洗钱管理的基础性工作。

A对

B错

1. 关于我国信息披露的基本要求的表述，下面选项中不正确的是（　　）

A中国的银行业在信息披露的质量和数量方面都远远不能适应市场的要求，在金融市场不发达、金融资产持有人有限的情况下，市场也缺乏足够的动力和资料深入分析银行的风险状况，因此，在强化信息披露方面，既要确定具体的银行业需要定期及时披露的资料，也要引导市场强化对于银行信息的分析，逐步提高市场约束的力量

B《巴塞尔新资本协议》将市场约束列为与疆低资本要求、外部监管相并列的三大支柱之一，对于银行信息披露的强调提高到相当高的水平，这就要求中国的银行业要全面完善信息披露制度，根据《巴塞尔新资本协议》的要求对银行风险管理制度与程序、资本构成、风险披露的评估和管理程序、资本充足率等领域的关键信息准确核算并及时披露，推动会计制度的国际化，提高会计信息的一致性和可比性

C巴塞尔委员会意识到，监管当局在确保达到披露要求方面具有不同的权限。一般性的信息银行可以要求银行及时予以披露，并可以采用谈话、“道义劝说”等举措来予以督促，对于一些比较复杂敏感、同时涉及银行为配置更低资本金要求而采用的风险管理方法和模型时，监管当局还可以采用特殊的督促方法，如斥责、经济惩罚等措施

D目前，上市股份制银行已按中国证券监督管理委员会要求，一年两次披露经营状况，并在信息披露方面积累了一些经验。随着提高信息披露的力度，有可能在较短时间内达到新协议的要求

2. 商业银行最高风险管理、决策机构是（　）。

A董事会

B监事会

C风险管理部门

D财务控制部门

3. 以下不属于现金流的是( )。

A经营活动的现金流

B投资活动的现金流

C并购活动的现金流

D融资活动的现金流

4. 在法人客户评级模型中，（　　）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

AAltman的Z计分模型

BRisk CalC模型

CCredit Monitor模型

D死亡率模型

1. 商业银行对操作风险的识别方法，包括( )。

A内部衡量法

B外部衡量法

C自我评估法

D因果分析模型

E损失概率法

2. 下列各项所述情形，债务人可被视为违约的是（　　）

A某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款

B某借款企业已破产，由此将不归还欠款

C某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还

D某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品无法变现

E银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少