2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题08月05日

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判断题

1、降低市场风险和操作风险的资本要求的一个非常有效的方法就是收回贷款，用以购买高质量的债券。( )

答 案：错

解 析：“收回贷款，用以购买高质量的债券"是降低风险加权总资产的一个主要措施。而不能有效降低市场风险和操作风险的资本要求。

2、人民币活期存款1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。（　　）

答 案：对

3、银团代理行可以由牵头行担任，也可以由银团贷款成员国协商确定。 （　　）

答 案：对

4、除定期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。()

答 案：错

解 析：除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。故本题选B。

单选题

1、货币经纪公司的业务范围是（ ）。

• A：兑换外币
• B：办理信用卡
• C：买卖纪念性货币
• D：向境内外金融机构提供经纪服务

答 案：D

解 析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

2、下列关于客户集中度指标说法正确的是()。

• A：银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营.防范因“垒大户，，而引发的经营风险
• B：单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标
• C：最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一
• D：单一最大客户贷款比率=(最大一家集团客户授信总额/资本净额)×100%

答 案：C

解 析：选项A应是银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险选项B应是单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一;选项D是单一集团客户授信集中度的公式。

3、同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。()

• A：正确
• B：错误

答 案：B

解 析：留置权>抵押权>质权(“>”表示优先于)。

4、下列可以作为抵押财产的是(　　)。

• A：正在建造的建筑物、船舶
• B：土地所有权
• C：医院设备
• D：大学教学楼

答 案：A

多选题

1、下列关于银行业从业人员行为的说法。不正确的有（　）。

• A：为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品
• B：即使离职后，也不能透露任何客户资料
• C：可以根据内幕信息为客户提供理财建议
• D：在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员
• E：应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易

答 案：ACD

2、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有（ ）。

• A：遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
• B：向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露
• C：引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品
• D：公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
• E：提高客户的金融素质

答 案：ABCDE

解 析：。此题涉及到了银行在金融创新中对客户的利益保护问题。 总体来说.银行在金融创新中对客户应做到：审慎尽责，为客户提供专业、客观和公平的意见， 将客户利益放在首位，履行保密义务；充分信息披露，向客户准确、公平、没有误导地进行信息 披露，充分提示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险；引导理性消费，向客户销售适宜的 投资产品；客户资产隔离，严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对 客户的资产进行充分保护；妥善处理利益冲突，公平处理银行与客户、银行与第三方服务提供 者之间的利益冲突，建立有效受理客户投诉及建议的渠道，不断提高金融创新的服务质量和服 务水平；客户教育，为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识； 使他们接受和遵循“买者自负”（产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险） 这一市场经济基本原则。