2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月30日

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判断题

1、银行代理信托产品，银行只承担代理资金收付责任，不承担任何风险。()

答 案：错

解 析：委托人以现金方式认购信托单位，可由银行代理收付。银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。

2、在国际货币市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)，它是固定利率融资工具的发行依据和参照。（）

答 案：错

解 析：在国际货币市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)，它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。

3、银行可以为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供抵押担保。()

答 案：错

解 析：银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。

4、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。()

答 案：错

解 析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基本和根据。

单选题

1、商业银行下列做法不正确的是()。

• A：销售不能独立测算的理财计划
• B：设置理财计划的期限和销售起点金额
• C：对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
• D：提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

答 案：A

2、某按揭的特点：银行公布的按揭利率为年利率，但却按半年复利计息，而还款计划往往按月支付。假如你从该银行按揭了100000元，25年期，年利率为7.4%，半年复利计息。你的月供款是（　）元。

• A：841
• B：725
• C：699
• D：400

答 案：B

3、下列不属于基金管理人职责的是(　)。

• A：办理或委托其他机构办理基金份额的发售和登记事宜
• B：确定基金收益方案.向持有人分配收益
• C：计算并公告基金资产净值
• D：及时办理清算、交割事宜

答 案：D

解 析：D选项属于基金托管人的职责。 专家点拨基金管理人和基金托管人的职责是考试中的重要知识点，需要仔细区分。基金托管人的职责主要有(—)安全保管基金财产；(二)按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户(三)对所托管的不同基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整与独立；(四)保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料；(五)按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜(六)办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项；(七)对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见等。而公开募集基金的基金管理人的职责主要有(—)依法募集资金，办理基金份额的发售和登记事宜；(二)办理基金备案手续(三)对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资；(四)按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益；(五)进行基金会计核算并编制基金财务会计报告；(六)编制中期和年度基金报告等。

4、有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立()机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。

• A：有效的激励及约束
• B：内部治理
• C：委托管理
• D：次级合伙人首先承担亏损机制

答 案：A

解 析：有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立有效的激励及约束机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。

多选题

1、（　）明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。

• A：从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见
• B：从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议。利用所在机构的资源提供便利
• C：从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束
• D：对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报
• E：为达成交易．从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核

答 案：ACD

2、制定保险规划的原则包括（　）。

• A：转移风险的原则
• B：量力而行的原则
• C：分析客户保险需要
• D：合法性原则
• E：目的性原则

答 案：ABC

解 析：客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行业从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则①转移风险的原则；②量力而行的原则；③分析客户保险需要。