2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月17日

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判断题

1、结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（　　）

答 案：对

解 析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益类产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。因此，结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产。

2、人身保险合同保险费中的储蓄部分是保险人对投保人的债权。（　　）

答 案：错

解 析：应当是投保人对保险人的债权。

3、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。这些金融工具的市场价格与利率高度相关.因此属于挂钩利率类理财产品。()

答 案：对

4、客户财务方面的信息基本属于定性信息。()

答 案：错

解 析：客户财务方面的信息基本属于定量信息。

单选题

1、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（　　）。

• A：掌握所推介产品的特性
• B：具备相应的学历水平和工作经验
• C：具备相关监管部门要求的行业资格
• D：具备国家理财规划师资格

答 案：D

解 析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定，商业银行个人理财业务应满足以下资格要求①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

2、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（　　），以每个客户的名义单独管理。

• A：登记结算公司
• B：商业银行
• C：证券交易所
• D：证券公司

答 案：B

3、与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调()。

• A：个性化
• B：收益性
• C：建议性
• D：风险性

答 案：A

解 析：私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，更加强调个性化。

4、债券面值为B，票面利率为c，投资者以P价格购买债券并持有到期，获得的收益率为r，现知P>B，则（　）。

• A：r=e
• B：r
• C：r>e
• D：r与c无关

答 案：B

解 析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高。从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。到期收益率等于票面利率时，债券为平价发行。

多选题

1、以下有关期权价格决定因素的说法正确的是（　　）。

• A：期权价格的高低很大程度上由期货价格决定
• B：期权距到期日时间越长，期权费就越高
• C：预期波动率越大的货币期权，其期权费越高
• D：货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高
• E：期权价格通常是期权交易双方在交易所内通过竞价方式达成的

答 案：ABCDE

2、一位养老基金经理正在考虑三种共同基金。第一种是股票基金，第二种是长期政府债券与公司债券基金，第三种是回报率为8%的以短期国库券为内容的货币市场基金。这些风险基金的概率分布如下：股票基金S的期望收益率是20%，标准差是30%；债券基金N的期望收益率是12%，标准差是15%；基金回报率之间的相关系数为0．10。则下列说法正确的是（　　）。

• A：股票基金收益率与债券基金收益率的协方差是45%
• B：用股票基金和债券基金进行组合，能得到的最低标准差是13%
• C：用股票基金和债券基金进行组合得到最低标准差时，组合的期望收益率是13．39%
• D：若投资者对他的资产组合的期望收益率要求为14%，则其能选择的最佳投资组合的标准差是13．04%
• E：以上说法都是正确的

答 案：ACD