2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月09日

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判断题

1、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。()

答 案：错

解 析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。

2、债券型理财产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定;债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。()

答 案：对

3、复利是以最初的本金为基数计算收益，而单利是以本金和利息为基数计息。()

答 案：错

解 析：单利是以最初的本金为基数计算收益，而复利是以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上加息的收益倍增效应。

4、金融市场的中介是指在资金供给者和资金需求者之间起着媒介或桥梁作用的金融机构。（　）

答 案：错

解 析：在金融市场上交易中介才是金融中介，服务中介不是金融机构。

单选题

1、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（　）。

• A：不得高于同业拆借利率
• B：不得低于同期储蓄存款利率
• C：高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
• D：不得对客户提出任何附加条件

答 案：C

2、下列关于基金的特点，表述不正确的是（　　）。

• A：基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益
• B：基金通过有效的资产组合降低投资风险
• C：基金的投资收益盈余全部归基金投资者所有
• D：基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

答 案：C

3、关于合同生效要件的说法，不正确的是(　)。

• A：合同标的合法.即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
• B：当事人意思表示真实
• C：至少有一方当事人具备民事行为能力
• D：合同标的需确定

答 案：C

解 析：必须是签订合同的双方都具备民事行为能力，合同才能生效。

4、商业银行下列做法不正确的是()。

• A：销售不能独立测算的理财计划
• B：设置理财计划的期限和销售起点金额
• C：对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
• D：提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

答 案：A

多选题

1、下列属于债券赎回条款给投资者带来的风险的是 （　　）

• A：现金流的不确定性的增加
• B：增加交易成本
• C：投资者的再投资风险增加
• D：投资者蒙受购买力风险
• E：降低了投资收益率

答 案：ABCE

解 析：从投资者角度讲，赎回条款有三项不利因素(1)附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性。(2)因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险。(3)附有赎回权的债券的潜在资本增值有限，同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。

2、一般而言，按流动性从高到低顺序排列正确的有()。

• A：股票、公司债券、国债
• B：公司债券、国债、股票
• C：股票、国债、公司债券
• D：短期国债、长期国债
• E：长期国债、短期国债

答 案：CD

解 析：债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，国债的流动性高于公司债券，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，短期国债的流动性好于长期国债。