2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题05月28日

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判断题

1、保本浮动收益型理财计划的客户可能得不到任何收益。（　　）

答 案：对

2、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。()

答 案：错

解 析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。

3、影响股票价格的微观因素，可以通过投资组合实现不利因素的对冲。（　　）

答 案：对

解 析：影响股票价格的微观因素，可以通过投资组合实现不利因素的对冲。

4、货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。()

答 案：错

解 析：必要收益率=无风险收益率+风险收益率=无风险收益率+风险价值系数×标准离差率。

单选题

1、下列（　）属于ETF的特点。

• A：不能在交易所挂牌买卖
• B：属于指数型封闭式基金
• C：只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF
• D：可以以现金申购赎回

答 案：C

解 析：交易所上市基金(ExchangeTradedFund，ETF)，ETF本质上属于开放式基金，其本身有三个鲜明特点(1)可以在交易所挂牌买卖；(2)属于指数型开放式基金，在交易 所挂牌，交易便利；(3)投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。

2、证券交易所属于()。

• A：有形市场
• B：无形市场
• C：第三市场
• D：第四市场

答 案：A

解 析：为A。有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。

3、下列关于监管规避的说法，不正确的是（　）。

• A：银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定
• B：规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或者违规事实的行为
• C：法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定
• D：银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果

答 案：A

解 析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

4、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_______，所以应________一笔期权费。（　）

• A：权利；得到
• B：权利；支付
• C：义务：得到
• D：义务；支付

答 案：C

解 析：答案为C。期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方乏付一定数量的金额(指权利金)后拥有的在未来一段时间内(指美式期权)或未来莱一特定日期(指欧式期权)以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权力，但不负有必须买进或卖出的义务。期权交易事实上是这种权利的交易。期权的卖方得到了期权费，因此具有将来为买方承兑选择权的义务。

多选题

1、保险产品的功能包括（　）。

• A：补偿损失
• B：分摊损失
• C：转移风险
• D：套期保值

答 案：ABC

2、商业银行在综合理财服务活动中．可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有（　）。

• A：保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
• B：商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
• C：商业银行推出保证收益理财产品时．可以承诺除保证收益外还可以获得收益
• D：商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
• E：商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

答 案：ADE