2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题05月12日

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判断题

1、资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。 （　　）

答 案：错

2、中国人民银行既承担中央银行、金融机构监管职能，电承担商业银行职能。 ( )

答 案：错

3、客户在银行柜台存款，银行和客户之问并不构成合同关系。（　　）

答 案：错

解 析：存款关系是以存款合同确定的。通过存款合同存款，存款机构与存款人之间形成债权债务关系。

4、我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。 （　　）

答 案：对

单选题

1、在第三版巴塞尔协议中,新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）

• A：流动性缺口率
• B：核心负债比例
• C：净稳定融资比率
• D：流动性覆盖比率

答 案：C

解 析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标①流动性覆盖率（LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率（NSFR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下,商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。

2、某商业银行的副行长将客户的手机信息透露给在基金公司上班的亲友，帮助其开拓客户市场，该副行长的做法属于()。

• A：为亲友帮忙.但做法有些不妥
• B：最好请示一下行长.这样程序就全了
• C：有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密
• D：明显属于违法犯罪行为

答 案：C

解 析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

3、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）

• A：存款币种不同
• B：具体管理方式不同
• C：可分为活期存款和定期存款
• D：只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

答 案：D

解 析：D项,外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。

4、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（　　）。

• A：属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作
• B：属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份
• C：与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
• D：违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

答 案：B

解 析：我国相关法律法规对银行业从业人员行为进行了明确严格的规定。如题干中所描述如果银行业从业人员将一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。故选B。

多选题

1、下列关于合同成立条件的正确表述是（　　）。

• A：合同的成立不需要具备要约和承诺阶段
• B：双方当事人订立合同必须是依法进行的
• C：当事人必须就合同的主要条款协商一致
• D：承诺生效时合同成立

答 案：BCD

2、改革开放以来，外汇管理体制改革的起步阶段是以()为特征的。

• A：增强企业外汇自主权
• B：实行汇率双轨制
• C：实行有管理的浮动汇率制度
• D：取消外汇留成制度
• E：外汇管理体制框架初步确立

答 案：AB

解 析：1978-1993年是我国外汇管理体制改革起步阶段。这一阶段以增强企业外汇自主权、实行汇率双轨制为特征。选项C、D、E为我国外汇管理体制改革第二阶段的特征。