2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题04月04日

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判断题

1、银行代理信托产品，银行只承担代理资金收付责任，不承担任何风险。()

答 案：错

解 析：委托人以现金方式认购信托单位，可由银行代理收付。银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。

2、银行可以为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供抵押担保。()

答 案：错

解 析：银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。

3、理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一股性业务咨询活动。（　）

答 案：错

解 析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

4、信托贷款的信用风险由银行、信托公司和投资者共同承担。（　　）

答 案：错

解 析：信托贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。

单选题

1、家庭资产负债表中的流动资产项目不包括的是()。

• A：货币市场基金
• B：短期国库券
• C：六个月定期存款
• D：股票

答 案：D

解 析：家庭资产负债表中的流动资产项目包括现金、活期存款、定期存款和货币市场基金，短期国库券由于时间短，属于流动资产。股票属于投资科目。

2、通常，股价的变化要（　　）发行公司盈利的变化。

• A：先于
• B：同时于
• C：滞后于
• D：无法确定

答 案：A

3、以下关于个人理财投资者教育的说法不正确的是(　)。

• A：成功的投资者教育可以有效地减少客户投诉和纠纷
• B：投资者教育的实施主体不仅是商业银行，而且需要全社会各方面的力量共同参与
• C：银行理财投资者教育对象仅包括现有的银行个人理财客户
• D：商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户

答 案：C

解 析：银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。

4、理财师工作基本阶段的内容包括()。①发现潜在客户②通过接触发现客户需求③客户与理财师相互认可④正式确立为客户提供服务的关系

• A：①③④
• B：①②③
• C：①②③④
• D：②③④

答 案：C

解 析：理财师的工作基本要经历几个阶段，包括发现潜在理财客户、通过接触发现需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。

多选题

1、按内在属性分类，主要包括按客户的(??)进行分类。

• A：财富观
• B：风险态度
• C：交际风格
• D：生命周期理论
• E：消费行为

答 案：ABCD

解 析：消费行为不属于客户的内在属性。

2、商业银行开展个人理财业务时有下列（　）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

• A：不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的
• B：商业银行未接客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
• C：商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体
• D：商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
• E：客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认

答 案：ABD

解 析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。