2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题04月01日

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判断题

1、买方期权对期权买方来说是买入一个卖出交易标的物的权利。（）

答 案：错

解 析：买方期权的买方与卖方约定在期权的存续期或到期日，期权买方拥有以约定的价格向期权的卖方买入约定数量交易标的的权利。因此，买方期权对期权买方来说是买入一个买入交易标的物的权利。

2、商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险—收益平衡点。()

答 案：对

解 析：商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险一收益平衡点。

3、在预期收益相同的情况下，投资者总是更愿意投资标准差更小的资产。（）

答 案：对

解 析：投资标准差小，说明金融资产收益的波动性较小，即风险较小。市场上投资者通常是风险规避者，因此在预期收益相同的情况下会更愿意投资标准差较小的资产。

4、压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力。（）

答 案：错

单选题

1、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

• A：净资产负债率
• B：流动比率
• C：管理层素质
• D：现金比率

答 案：C

2、内部控制体系和( )是操作风险管理的基础。

• A：公司治理B。外部控制
• B：合规文化
• C：信息系统

答 案：C

解 析：内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。一个战略清晰、目标明确、职责到位的现代商业银行风险管理体系与培植一种以促进业务发展为根本的增值型合规文化是密不可分的。只有把先进的合规文化贯穿到商业银行的发展战略中，根植于整个银行的运行之中，内化为员工的职业态度和工作习惯，才能构建起抵御风险的坚强防线，实现商业银行稳健经营和可持续发展。

3、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不正确的假设是（　　）

• A：准确预测未来风险事件
• B：预防工作有助于避免或减少风险事件和朱来损失
• C：如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会
• D：风险是无法避免的

答 案：D

4、不属于按照信贷产品分类的个人客户的是（）。

• A：假按揭
• B：汽车消费信贷
• C：信用卡消费信贷
• D：违约概率

答 案：D

解 析：假按揭风险属于个人住宅抵押贷款的风险分析，所以A项正确；汽车消费信贷，信用卡消费信贷属于个人零售贷款的风险分析；选项D中的违约概率属于客户信用评级的内容，不属于按照信贷产品分类的个人客户。

多选题

1、商业银行流动性风险预警信号有（）。

• A：商业银行所发行的股票价格下跌
• B：所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量上升且债券的买卖价差扩大
• C：商业银行的外部评级上升
• D：快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资
• E：债权人(包括存款人)提前要求兑付，造成支付能力出现不足

答 案：ABDE

2、清晰的声誉风险管理流程包括（）。

• A：声誉风险识别
• B：外部审计
• C：声誉风险评估
• D：监测和报告
• E：内部审计

答 案：ACDE