2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题03月01日

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判断题

1、影响股票价格的微观因素，可以通过投资组合实现不利因素的对冲。（　　）

答 案：对

解 析：影响股票价格的微观因素，可以通过投资组合实现不利因素的对冲。

2、调查问卷是一种比较有效的收集客户信息和观点的方法。()

答 案：对

解 析：调查问卷是一种比较有效的收集客户信息和观点的方法，简单易行，有的放矢。

3、投资者无差异曲线的一个特点是：不同的无差异曲线不会相交。（　　）

答 案：对

4、分红险的红利分配方式为现金分红。()

答 案：错

解 析：红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。

单选题

1、市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失是指(　)。

• A：方差
• B：变异系数
• C：标准差
• D：VaR

答 案：D

解 析：VaR指在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。更为确切的是指，在一定概率水平(置信度)下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。

2、投资基金正常运作的基础性法律文件是（　　）。

• A：基金合同
• B：招募说明书
• C：基金募集方案
• D：基金发行计划

答 案：A

解 析：基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。

3、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（　）。

• A：夫妻25～35岁时
• B：夫妻30～55岁时
• C：夫妻50～60岁时
• D：夫妻60岁以后

答 案：D

解 析：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等，同时购买长期护理类保险。

4、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（　）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

• A：综合理财业务
• B：个人理财业务
• C：理财计划
• D：私人银行业务

答 案：B

解 析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

多选题

1、下列属于证券交易内幕信息知情人的是（　　）。

• A：发行人的董事、监事、高级管理人员
• B：持有公司百分之五以上股份的股东
• C：发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员
• D：发行人控股公司的普通职员
• E：证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员

答 案：ABCE

2、下列关于银行从业人员向客户制定保险规划的说法，正确的有（　）。

• A：要注意防范未充分保险的风险
• B：要注意将长短期险种结合起来考虑
• C：要注意防范过分保险的风险
• D：要请保险专业人士定期检视投保客户的保单
• E：要注意合理搭配险种

答 案：ABCDE

解 析：保险规划风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。体现在以下几个方面未充分保险的风险，过分保险的风险及不必要保险的风险，是需注意防范的。在为客户制定保险规划时，应该将长短期险种结合起来综合考虑。在确定保险产品的种类之后．就需要确定保险金额。一般说来，保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。银行从业人员每年请保险专业人士检视投保客户的保单是十分必要的。同一标的可以选择不同险种要准确判断标的的具体情况综合分析，选择适合客户的保险产品。在确定购买保险产品时，还应该注意合理搭配险种。因此选择ABCDE。