2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题02月26日

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判断题

1、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。

答 案：错

解 析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条规定，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

2、保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。 （　）

答 案：错

解 析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条规定，保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户附加条件的保证收益。

3、非依法发行的证券不得买卖。（　　）

答 案：对

解 析：此题暂无

4、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

单选题

1、一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

• A：固定收益证券
• B：现金
• C：黄金
• D：储蓄

答 案：C

解 析：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。

2、证券内幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。

• A：5%
• B：10%
• C：15%
• D：20%

答 案：A

解 析：证券内幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。【考点】《证券法》

3、下列关于退休规划说法正确的是()。

• A：计划开始不宜太迟
• B：规划期应当在5年左右
• C：投资应当极其保守
• D：对投资和风险应当相当乐观

答 案：A

4、商业银行应按照()规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

• A：国务院
• B：中国人民银行
• C：中国银监会
• D：中国银行业协会

答 案：B

多选题

1、下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有（　　）。

• A：任何情况下均不得引用同事的工作成果
• B：和同事分享专业知识和工作经验
• C：尊重同事的个人隐私
• D：尊重同事的工作方式和工作成果
• E：与同事分享和交流客户信息

答 案：CD

2、基金份额持有人享有的权利包括(　)。

• A：分享基金财产收益
• B：参与分配清算后的剩余基金财产
• C：依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
• D：对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
• E：查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料

答 案：ABCD

解 析：基金份额持有人享有的权利包括分享基金财产收益、参与分配清算后的剩余基金财产、依法转让或者申请赎回其持有的基金份额、对基金份额持有人大会审议事项行使表决权、查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料。 专家点拨《证券投资基金法》第47条规定，基金份额持有人享有下列权利(—)分享基金财产收益；(二)参与分配清算后的剩余基金财产；(三)依法转让或者申请赎回其持有的基金份额；(四)按照规定要求召开基金份额持有人大会或者召集基金份额持有人大会；(五)对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；(六)对基金管理人、基金托管人、基金服雾机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；(七)基金合同约定的其他权利。公开募集基金的基金份额持有人有权查阅或者复制公开披露的基金信息资料；非公开募集基金的基金份 额持有人对涉及自身利益的情况，有权查阅基金的财务会计账簿等财务资料。