2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题02月05日

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判断题

1、中央银行的定向票据，银行必须认购。 （　　）

答 案：对

2、货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。 （）

答 案：对

3、金融市场的参与者利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的系统性风险。（　）

答 案：错

解 析：金融市场的参与者利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。

4、承担商业银行经营和管理最终责任的是股东大会。( )

答 案：错

解 析：承担商业银行经营和管理最终责任的是董事会，董事会负责银行业务经营活动的指挥与管理，是股东大会这一权力机关的业务执行机关。

单选题

1、负债是指过去的交易或事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出银行。其中“现时义务”是指（　）。

• A：或有事项形成的义务
• B：未来发生交易形成的义务
• C：现行条件下已承担的义务
• D：无约定条件形成的义务

答 案：C

解 析：“现时义务”，指对“义务”在时间方面的约定。现行条件下已承担的义务，在时间上与“现时”相吻合。

2、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）

• A：没有做到向客户充分提示风险
• B：由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
• C：该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的
• D：不需要说明风险的存在，客户自己知道

答 案：A

解 析：销售人员没有做到向客户充分提示风险。

3、下列属于商业银行非营利性资产的是（　　）。

• A：短期贷款
• B：银团贷款
• C：债券投资
• D：库存现金

答 案：D

解 析：任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。但由于库存现金是一种非营利性资产．而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用．因此从经营的角度讲．库存现金不宜保存太多。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。其余三项资产均可给银行带来盈利。

4、某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币ll000元。后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1500元。案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30500元。刘某的罪行为(　　)。

• A：持有、使用假币罪
• B：伪造、变造金融票证罪
• C：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
• D：非法吸收公众存款罪

答 案：C

解 析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购 买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况一是购 买假币；二是利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条 件，将假币调换成真币。由此可见，刘某所犯的罪行是金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。

多选题

1、金融市场按交易场所和空间划分为()。

• A：期货市场
• B：有形市场
• C：现货市场
• D：无形市场
• E：证券市场

答 案：BD

解 析：按交易场所和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。按交割时间可分为现货市场和期货市场.

2、股份有限公司申请股票上市,应当符合的条件包括（）

• A：股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行
• B：公司股本总额不少于人民币5000万元
• C：公开发行的股份达到公司股份总数的20%以上
• D：公司股本总额超过人民币4亿元的,公开发行股份的比例为10%以上
• E：公司最近三年无重大违法行为,财务会计报告无虚假记载

答 案：ADE

解 析：股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件①股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行;②公司股本总额不少于人民币3000万元;③公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上;④公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上;⑤公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。