2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题01月25日

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判断题

1、上海证券交易所的股份指数中，最早编制的是上证180指数。()

答 案：错

解 析：上海证券交易所的股份指数中，最早编制的是上证综合指数。

2、商业银行销售理财产品应当遵循公平、公开、公正原则。()

答 案：对

解 析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行销售理财产品时应当遵循公平、公正、公开的原则。

3、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。()

答 案：错

解 析：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素.让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品”。

4、非银行金融机构可以通过商业银行渠道向客户提供理财产品和服务。（　　）

答 案：对

单选题

1、远期外汇交易的交割期限一般按（　）计算。

• A：年
• B：季
• C：月
• D：日

答 案：C

解 析：远期外汇交易的交割期一般按月计算，从1个月至6个月不等，最普通为3个月，最长不超过1年(超过1年的超远期外汇极少)。

2、借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性是（　）。

• A：信用风险
• B：利率风险
• C：流动性风险
• D：操作风险

答 案：A

解 析：本题考查理财产品按基础资产分类。主要有信用风险、利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。

3、以下不属于风险测量的常用指标的是(　)。

• A：产品收益率
• B：产品收益率的方差
• C：产品收益率的标准差
• D：VaR

答 案：A

解 析：理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法，其中定量的风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。

4、商业银行内部监督部门应向（　　）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

• A：董事会和高级管理层
• B：中国银监会
• C：中国人民银行
• D：中国银行业协会

答 案：A

解 析：商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

多选题

1、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（　）情形的，可以中止履行。

• A：经营状况严重恶化
• B：转移财产、抽逃资金，以逃避债务
• C：丧失商业信誉
• D：有可能丧失履行债务能力的其他情形
• E：有可能丧失履行债务能力的其他情形

答 案：ABCDE

解 析：A.B.C.D.E.均属于《合同法》中不安抗辩权的规定，即应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有这几种情形的，可以中止履行。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

2、金融期权的要素包括()。

• A：基础资产
• B：期权的买卖方
• C：执行价格
• D：到期日
• E：期权费

答 案：ABCDE

解 析：本题考查金融期权的要素。金融期权的要素包括①基础资产;②期权的买方;③期权的卖方;④执行价格;⑤到期日;⑥期权费。