2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题01月10日

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判断题

1、中国人民银行既承担中央银行职能，又承担商业银行职能。 （　）

答 案：错

2、根据客户的需求，借记卡可以开通透支功能。（）

答 案：错

解 析：借记卡不具备透支功能。

3、个人通知存款的起存金额一般为5万元。（　　）

答 案：对

解 析：个人通知存款不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。

4、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。（　　）

答 案：对

单选题

1、下列业务中不属于对公理财业务的是（　）。

• A：现金管理服务
• B：企业咨询服务
• C：财务顾问服务
• D：私人银行服务

答 案：D

解 析：本题考查对公理财业务的范围。按照客户类型分类，分为个人理财产品和对公理财产品。个人理财产品按照监管部门划分包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。故D选项不属于对公理财服务。

2、某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币ll000元。后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1500元。案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30500元。刘某的罪行为(　　)。

• A：持有、使用假币罪
• B：伪造、变造金融票证罪
• C：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
• D：非法吸收公众存款罪

答 案：C

解 析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购 买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况一是购 买假币；二是利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条 件，将假币调换成真币。由此可见，刘某所犯的罪行是金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。

3、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与()进行的谈话。

• A：监事
• B：股东
• C：职工
• D：董事、高级管理人员

答 案：D

解 析：审慎性监督管理谈话常简称为监管谈话，是监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其董事、高级管理人员进行的谈话，其作用是使监管人员与被监管银行业金融机构保持持续不断的沟通，及时了解其经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率。

4、垂直化的组织运作机制指的是实行()的垂直管理线路。

• A：董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部
• B：董事会风险执行委员会→总行风险管理部→总行风险管理委员会→分行风险管理部→基层行风险管理部
• C：总行风险管理委员会→董事会风险执行委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部
• D：董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→基层行风险管理部→总行风险管理部→分行风险管理部

答 案：A

解 析：此题暂无

多选题

1、犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）

• A：贷款诈骗罪
• B：信用证诈骗罪
• C：票据诈骗罪
• D：集资诈骗罪
• E：信用卡诈骗罪

答 案：AE

解 析：A项,贷款诈骗罪的主体只是自然人,单位实施骗取贷款的行为,不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任,符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪;E项,信用卡诈骗罪主体仅为自然人,单位不构成本罪。

2、下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。

• A：手续简便
• B：通常无抵押或担保
• C：金额大
• D：期限短
• E：风险高

答 案：ABCD

解 析：同业拆借市场具有以下特点：(1)融通资金的期限一般比较短。(2)参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款账户，交易资金主要是该账户上的多余资金。(3)同业拆借资金主要用于短期、临时性需要。(4)同业拆借基本上是信用拆借。同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。