2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题01月09日

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判断题

1、直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票、可转让大额定期存单等。（　　）

答 案：错

解 析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。

2、定期存款的储户在未到期时就将存款取出，要承担利息损失。（　　）

答 案：对

解 析：定期存款提前支取的部分按活期利率计付利息。

3、第 134 题 《银行业监督管理法》规定“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”需要说明的是，“中华人民共和国境内”包含我国的台湾地区。（　　）

答 案：错

解 析：《银行业监督管理法》第二条第二款规定“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”需要说明的是，“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。

4、受欺诈而为的民事行为属于无效民事行为。()

答 案：对

解 析：根据《民法通则》第五十八条规定，一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的民事行为无效。故本题选A。

单选题

1、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚．但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（　）。

• A：向媒体披露证据证明自己的清白
• B：向公安部门反映情况
• C：按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
• D：向部门所有同事发送邮件争取声援

答 案：C

解 析：争议处理原则要求银行业从业人员对所在机构纪律处分有异议时，应按照正常渠道反映和申诉。首先应通过内部调解。向上一级主管部门反映问题。而不是通过媒体披露事实或擅自对外披露这样的行为。

2、以下()不是贷后管理的主要内容。

• A：监督借款人的贷款使用情况
• B：跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力
• C：贷款回收与处置
• D：检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性

答 案：C

解 析：贷后管理主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。不包括贷款回收与处置.它是贷款流程的一部分。

3、货币监理署(OCC)和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。（）

• A：对
• B：错

答 案：A

解 析：货币监理署(OCC)和州银行监管当局成为美国银行最主要的基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。

4、承诺生效的地点为合同成立的地点。()

• A：正确
• B：错误

答 案：A

解 析：承诺生效的地点为合同成立的地点。

多选题

1、下列关于我国实施《巴塞尔新资本协议》安排的说法中，错误的是（　）。

• A：2007年2月28日我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程
• B：国际业务占相当比重的大型商业银行，应当自2010年年底开始实施《巴塞尔新资本协议》
• C：新资本协议银行经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但最迟不得迟于2015年年底
• D：中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则
• E：其他商业银行可以自2013年起自愿实施《巴塞尔新资本协议》

答 案：CE

解 析：C选项，新资本协议银行经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但最迟不得迟于2013年年底。E选项，其他商业银行可以自2011年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。

2、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（　　）。

• A：福费廷业务属于衍生产品业务
• B：出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益
• C：银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
• D：银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

答 案：CD

解 析：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。