2022年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题12月30日

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判断题

1、全面原则要求渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。 （　　）

答 案：对

2、银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。一般来说，这四个步骤的重要职责均由银行的风险管理部门承担。（　　）

答 案：错

解 析：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

3、国家助学贷款按照在校生总数5％的比例，每人每年最高不超过5 000元的标准。（ ）

答 案：错

解 析：普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20％的比例，每人每年6 000元的标准计算确定。

4、定期存款存期内有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息。 （　　）

答 案：错

单选题

1、某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录（　　）。

• A：保存5年以上
• B：退还给该客户
• C：卖给其他公司
• D：立即销毁

答 案：A

2、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取( )形式提供服务。

• A：设立分支机构
• B：流动服务
• C：设立代表处
• D：设置ATM

答 案：B

解 析：有条件的村镇银行要在农村地区设置ATM机，并根据农户、农村经济组织的信用状况向其发行银行卡。对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取流动服务等形式提供服务。

3、以下不属于由人员引起的操作风险的是（ ）。

• A：关键人员流失
• B：违反用工法
• C：外部人员犯罪
• D：劳动力中断

答 案：C

解 析：人员因素主要是因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识／技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失或者不良影响的风险。

4、下列行为人中，不可能构成贷款诈骗罪的主体的是( )。

• A：某商业银行信贷员
• B：某公司的经理
• C：年满18周岁的学生
• D：某装潢公司

答 案：D

解 析：贷款诈骗罪主体是个人，单位不能构成本罪主体。

多选题

1、引起通货膨胀的原因包括()。

• A：需求拉上型通货膨胀
• B：成本推动型通货膨胀
• C：供求混合推动型的通货膨胀
• D：结构型通货膨胀
• E：货币供给不足型通货膨胀

答 案：ABCD

解 析：引起通货膨胀的原因包括需求拉上型通货膨胀、成本推动型通货膨胀、供求混合推动型的通货膨胀、结构型通货膨胀。

2、银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法，其清算模式主要包括（　）。

• A：大额资金转账系统
• B：净额清算
• C：净额批量清算
• D：全额清算
• E：小额定时清算

答 案：ACDE

解 析：按地域划分，银行清算业务可分为国内联行清算和国际清算。常见的清算模式有实施全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算。