2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题12月13日

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判断题

1、投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户（　）。

答 案：对

解 析：投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。且相对于高端优质客户，商业银行中小客户往往因为理财经验少，投资者教育更显得重要。

2、调查问卷是一种比较有效的收集客户信息和观点的方法。()

答 案：对

解 析：调查问卷是一种比较有效的收集客户信息和观点的方法，简单易行，有的放矢。

3、同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的。()

答 案：对

解 析：同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，因为货币具有时间价值。

4、外国投资者专用外汇账户内资金经到外汇局报备后可以结汇。()

答 案：错

解 析：境外个人在境内直接投资，经外汇局核准.可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。

单选题

1、通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

• A：北京时间
• B：伦敦时间
• C：纽约时间
• D：东京时间

答 案：D

解 析：通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

2、代理信托理财产品对银行而言属于（）。  

• A：表外业务
• B：传统业务
• C：表内业务
• D：托管业务

答 案：A

解 析：商业银行的表外业务是指从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动。

3、一般情况下.商业银行会根据客户的(　)对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。

• A：资产规模
• B：教育程度
• C：家庭背景
• D：风险偏好

答 案：A

解 析：一般情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层．在分层的基础上调查客户需求的共性。

4、货币市场的特征是（　）。

• A：风险性低，收益高
• B：收益高，安全性也高
• C：流动性低，安全性也低
• D：风险性低，流动性高

答 案：D

多选题

1、按照不同的财富观，有人将客户分为()五类。

• A：积累者
• B：储藏者
• C：逃避者
• D：挥霍者
• E：修道士

答 案：ABCDE

解 析：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。

2、开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括（　）。

• A：产品的定义、性质与特征
• B：对新产品的风险状况进行定期评估
• C：主要风险测算和控制方法
• D：风险限额
• E：会计核算与财务管理方法

答 案：ACDE

解 析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八条和第五十九条规定可知，在新产品推出后，才需要对新产品的风险状况进行定期评估，因此，B项不在产品开发报告中体现。其他选项均应包括在产品开发报告之中。故选ACDE。