2025年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题12月08日

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判断题

1、根据《商业银行合规风险管理指引》，合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。  

答 案：对

解 析：《商业银行合规风险管理指引》特别强调合规负责人作为高管层组成之一的重要责任，即应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。

2、根据《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》的规定，在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意意见且有记录的，银行业金融机构可以免予追究相关案件责任人的责任。（）  

答 案：对

解 析：根据责任认定情况，有下列情形之一的，银行业金融机构可以免予追究有关案件责任人员的责任： （一）因不可抗力造成违法违规的； （二）因紧急避险，被迫采取非常规手段处置突发事件，且所造成的损害明显小于不采取紧急避险措施可能造成的损害的； （三）受他人暴力胁迫实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的； （四）案发前已发现相关环节内部控制问题并及时提示风险、提出整改要求，或主动反映、举报案件线索的； （五）在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意意见且有记录的； （六）其他可以免责的情形。  

3、固定资产贷款资金支付必须采用贷款人受托支付方式。

答 案：错

4、根据《信托公司股权管理暂行办法》，银保监会及其派出机构可以对股东涉及信托公司股权的行为进行调查。（）  

答 案：对

解 析：《信托公司股权管理暂行办法》第61条规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权对股东涉及信托公司股权的行为进行调查。

单选题

1、根据《商业银行合规风险管理指引》，()应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。  

• A：内部审计部门
• B：股东大会
• C：监事会
• D：外部审计部门

答 案：C

解 析：监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

2、国别风险应当至少划分为()个等级。

• A：1
• B：3
• C：5
• D：7

答 案：C

解 析：国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级。

3、根据《反洗钱法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。  

• A：10
• B：1
• C：5
• D：3

答 案：C

解 析：对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。

4、根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。  

• A：资产置换
• B：破产清偿
• C：以物抵债
• D：修改债务条款

答 案：B

解 析：按照《不良金融资产处置尽职指引》规定，对债权进行重组的方式包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。

多选题

1、银行不得（）消费者个人金融信息。  

• A：出售
• B：保存
• C：违法使用
• D：篡改
• E：收集

答 案：ACD

解 析：采取有效措施加强对个人金融信息的保护，不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。

2、按照国际通行的贷款风险分类法，银行贷款资产按照质量分为正常贷款、关注贷款和()。

• A：次级贷款
• B：呆滞贷款
• C：可疑贷款
• D：损失贷款
• E：亏损贷款

答 案：ACD

解 析：按照贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。