2025年初级银行从业人员《公司信贷》每日一练试题11月29日

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判断题

1、贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平,采用不同的贷款利率。  

答 案：对

解 析：贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。

2、一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。  

答 案：对

解 析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

3、存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润相同的情况下，存货周转率高,获取的利润就越多。  

答 案：错

解 析：存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越短。在营业利润率相同的情况下，存货周转率高，获取的利润就越多;相反，存货周转率慢，反映客户的存货可能过多或不适应生产、销货需要，而过多的存货将影响资金的及时回笼。

4、到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。()

答 案：错

解 析：贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行业金融机构应提前提示借款人到期还本付息。

单选题

1、下面（　　）不属于贷款合规性调查的内容。

• A：认定借款人的法人资格
• B：对借款人的借款目的进行调查
• C：考察借款人是否建立了良好的公司治理机制
• D：认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性

答 案：C

解 析：贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查的内容应包括①认定借款人、担保人法人资格。②认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件。③对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。④对抵押物、质押物清单所列抵（质）押物品或权利的合法性、有效性进行认定。⑤对贷款使用合法合规性进行认定。⑥对购销合同的真实性进行认定。⑦对借款人的借款目的进行调查。本题的最佳为C选项。

2、根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为()五类。

• A：优秀、正常、次级、可疑、损失
• B：正常、关注、次级、可疑、损失
• C：优秀、关注、次级、可疑、损失
• D：关注、次级、可疑、损失、不良

答 案：B

解 析：从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类正常、关注、次级、可疑、损失。次级类、可疑类和损失类贷款属于不良贷款。故选B。

3、下列方法中不属于风险预警方法的是()。

• A：黑色预警法
• B：蓝色预警法
• C：黄色预警法
• D：红色预警法

答 案：C

解 析：在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，可以根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。不包括黄色预警法。故选C。

4、（　　）反映了信贷业务的价值创造能力。  

• A：总资产收益率
• B：贷款实际收益率
• C：利息实收率
• D：信贷平均损失率

答 案：B

解 析：总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力。贷款实际收益率反映了信贷业务的价值创造能力。利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况。信贷平均损失率从静态上反映了目标区域信贷资产的整体质量。故本题选B。

多选题

1、下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，正确的有（　　）。

• A：银行要受贷款意向书内容的法律约束
• B：书面贷款承诺具有法律效力
• C：在出具贷款意向书时，超所在行权限的项目须报上级行审批
• D：贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具
• E：对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目须报上级行审批

答 案：BDE

解 析：贷款意向书表明该文件为要约邀请，是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明，但该声明不具备法律效力，银行可以不受意向书任何内容的约束。贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律效力。在项目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般没有权限限制，超所在行权限的项目须报上级行备案。项目在可行性研究报告批准阶段，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目需报上级行审批。本题的最佳为BDE选项。

2、关于周转性贷款，下列说法正确的是（　　）

• A：周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款
• B：它具有短期周转、长期使用的特点
• C：在贷款报审材料中应注意说明：借款人的资信情况、经营情况、财务状况
• D：在贷款报审材料中应注意说明：借款人在未来时期的获利能力和偿债能力
• E：除了在贷款申报材料注意说明的内容，还应考虑银行的资金情况和银行的利益

答 案：ABCDE

解 析：周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。它具有短期周转、长期使用的特点，故在贷款报审材料中应注意说明借款人的资信情况、经营情况、财务状况、借款人在未来时期的获利能力和偿债能力、产品开发能力和市场竞争能力等。此外还应考虑银行的资金情况和银行的利益。