2025年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题11月28日

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判断题

1、债权人行使代位权时，由此而产生的代位权的必要费用，由债权人自己承担。（　　）

答 案：错

解 析：×［

2、银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。

答 案：错

解 析：银行业从业人员根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异属于双方约定的内容，不应视为歧视。

3、公司章程是公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，不具有普遍的效力。（）

答 案：对

解 析：公司章程是公司的自治规范。公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力。

4、风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势。  

答 案：对

解 析：风险监测包含两层含义：一是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可以将风险在进一步加大之前识别出来；二是报告银行所有风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。

单选题

1、标志着现代商业银行的风险管理出现了一个显著变化，风险管理模式转向全面风险管理阶段的是( )。

• A：西方银行大量创新金融工具
• B：布雷顿森林体系崩溃
• C：1988年《巴塞尔资本协议》出台
• D：2004年《巴塞尔新资本协议》出台

答 案：D

解 析：2004年6月《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段。

2、汇出行用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款形式称为( )。

• A：电汇
• B：信汇
• C：票汇
• D：托收

答 案：A

解 析：电汇是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。信汇是指汇出行应汇款人的申请，将信汇委托书通过邮局或快递公司传递给汇入行，授权汇入行付款给收款人。票汇是指应汇款人的申请，由汇出行开立以其国外分行或者代理行为付款行的汇票，交由汇款人自行寄送或亲自携带出国，凭票取款。托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。

3、以下说法正确的是（　　）。

• A：债权人未申报债权的，就丧失了申报权
• B：债权人未申报债权的，可以申请对此前已进行的分配进行补充分配
• C：为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担
• D：债权申报期限只有30天

答 案：C

解 析：A选项债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报；B选项此前已进行的分配，不再对其补充分配。为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担。D选项人民法院受理破产申请后。应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月。故答案为C选项。

4、关于商业银行销售理财产品，下列说法错误的是()。

• A：应当遵循公平、公开、公正原则
• B：应当充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
• C：应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品
• D：商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，可以提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

答 案：D

解 析：此题考查理财产品销售管理要求。商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品。

多选题

1、根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有（　　）。

• A：保证的方式
• B：保证的期间
• C：债务人履行债务的期限
• D：被保证的主债权种类
• E：保证的目标

答 案：ABCD

解 析：根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容①被保证的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他 事项。

2、商业银行发行金融债券应具备的条件包括（ ）。

• A：贷款损失准备计提充足
• B：核心资本充足率不低于4%
• C：资本充足率不低于8%
• D：最近三年连续盈利
• E：最近三年没有重大违法、违规行为

答 案：ABDE

解 析：。商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理 机制；核心资本充足率不低于4%;最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标 符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。