2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题11月06日

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判断题

1、风险缓释工具可以将国别风险有效的转移至提供国别风险缓释工具的主体。  

答 案：错

解 析：风险缓释的目的在于降低未来可能发生的风险所带来的影响，商业银行所使用的缓释工具应能够起到实质性地减少风险的作用，抵质押担保就是典型的风险缓释措施，风险缓释通常贯穿于银行的日常经营活动之中。风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第二方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易(如互换、期权等)等。

2、同受国家控制的企业必为关联方。()

答 案：错

解 析：联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。

3、内部资本充足评估（ICAAP）报告有两方面作用，即可以完善内部风险管理体系，也是监管部门用于确定商业银行资本附加的重要依据。  

答 案：错

解 析：ICAAP报告有两方面的作用，一方面，作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件;另一方面，ICAAP报告作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。

4、久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债的影响越大，对其流动性的影响也越显著。（）

答 案：对

解 析：久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露量也就越大，因而，银行最终面临的利率风险也就越高，对其流动性的影响也就越显著。

单选题

1、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50％～0．05、30％～0．25、10％～0．40、一10％一0．25、一30％～0．05，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。

• A：5％
• B：10％
• C：15％
• D：20％

答 案：B

解 析：预期收益率E(R)=0．05×50％-0．25×30％+0．40×10％一0．25×10％一0．O5×30％=10％。

2、以下哪个属于个人生产经营性贷款的风险表现（　）。

• A：房地产开发商与客户串通，骗取个人住房贷款
• B：为规避放款权限而化整为零为客户发放个人消费贷款
• C：抵押物未进行操作抵押登记
• D：未对质押物进行真实性验证

答 案：C

3、银行一般采用定性和定量相结合的方法评估操作风险．定量分析主要基于对( )数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的( )和影响程度做出评估．

• A：内部操作风险损失，发生频率
• B：风险管理风险损失，发生环节
• C：内部控制风险损失，发生环节
• D：合规管理风险损失,发生时间

答 案：A

4、在市场准入范围和标准中，( )不属于中资商业银行行政许可事项。

• A：机构设立
• B：调整业务范围和增加业务品种
• C：高级管理人员任职资格
• D：资本监管

答 案：D

解 析：在市场准入范围和标准中，中资商业银行包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和城市信用社股份有限公司等银行业金融机构。中资银行行政许可事项包括机构设立、机构变更、机构终止、调整业务范围和增加业务品种、董事和高级管理人员任职资格。只有选项D“资本监管”不属于此范围。

多选题

1、下列哪些属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围?（　　）

• A：借款人的个人品德
• B：企业的资本金
• C：借款人未来现金流量的变动趋势
• D：借款人提供的抵押品价值
• E：借款人的利率水平

答 案：ABCDE

2、面对当前复杂多变的全球经济、金融格局，各国政府及监管机构应进一步加强并深化银行监管，其原因是（　　）

• A：银行业为各行业广泛提供金融服务
• B：银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动
• C：存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，而两者所掌握的信息是极不对称的
• D：风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益
• E：外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化将对银行经营及未来发展产生深远影响

答 案：ABCD