2025年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题11月03日

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判断题

1、货币市场是短期资金市场，资本市场是长期资金市场。()

答 案：对

2、首席审计官岗位变动事前不需向中国银监会报告。（）

答 案：错

3、商业银行采用初级内部评级法的，应估计每笔表内外项目的违约风险暴露。（）

答 案：错

4、股东大会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。（）

答 案：错

单选题

1、对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取()的方式筹措资金。

• A：政府招标
• B：项目融资
• C：银团贷款
• D：并购贷款

答 案：B

解 析：在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。

2、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。  

• A：防范风险，推进创新
• B：健全机制，持续发展
• C：机会平等，惠及民生
• D：市场导向，自由竞争

答 案：D

解 析：普惠金融的基本原则： 1、健全机制、持续发展。 2、机会平等、惠及民生。 3、市场主导、政府引导。 4、防范风险、推进创新。 5、统筹规划、因地制宜。  

3、商业银行的内部审计部门的功能是()。

• A：就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务
• B：直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行
• C：促进银行业内部监督，完善内部监督机制
• D：完善银行审计体系建设，推动银行合规经营

答 案：A

解 析：内部审计部门对于银行分支机构可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

4、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。  

• A：保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
• B：保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行
• C：保证资产负债业务快速发展
• D：保证商业银行发展战略和经营目标的实现

答 案：C

解 析：商业银行内部控制的四项目标是：(1)保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行。(2)保证商业银行发展战略和经营目标的实现。(3)保证商业银行风险管理的有效性。(4)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

多选题

1、下列关于合规文化的特点，说法错误的有()。

• A：合规文化的核心是法律意识
• B：合规文化体现了银行的价值取向
• C：合规文化必须通过制度传达
• D：合规文化是大众的需求
• E：合规文化在银行还未形成前就出现了

答 案：DE

解 析：合规文化是银行的自身需求，合规文化作为银行文化的重要组成部分，是银行贯彻科学发展观、实现自身稳健运行的自身需要，D项说法错误。合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向，E项说法错误。

2、下列情况中，商业银行应重新识别客户的有（）。  

• A：客户行为异常
• B：客户提出销户
• C：客户要求变更姓名或者名称
• D：客户有洗钱嫌疑
• E：先前获得的客户身份资料的真实性存在疑点

答 案：ACDE

解 析：出现以下情况时，银行等金融机构应当重新识别客户： 一是客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。 二是客户行为或者交易情况出现异常的。 三是客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。 四是客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。 五是金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。 六是先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的，以及金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。