2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题10月10日

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判断题

1、某国政府因经济状况恶化而拒付外债，这种风险属于国别风险。（）  

答 案：对

解 析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

2、商业银行的声誉风险管理主要应对声誉危机的处置，不需要配置风险资本。（）  

答 案：错

解 析：商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本。

3、假设某企业管理层发生重大异常变动，导致原信用等级无法客观反映其信用风险状况，商业银行应重新评定该企业信用等级。  

答 案：对

解 析：商业银行通常可以采用不同的评级方法和等级标准，从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力等方面，对法人客户进行信用评级，并对评级结果进行定期评定、适时调整。

4、商业银行法律合规部门不需接受内部审计部门的审计。（）

答 案：错

单选题

1、（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。  

• A：董事会
• B：监事会
• C：高级管理层
• D：风险管理部门

答 案：B

解 析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

2、下列对于外币的流动性风险管理的说法错误的是（）。

• A：高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构
• B：外币的流动性管理只能集中在总部
• C：商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道
• D：我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计

答 案：B

解 析：高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构，可以选择外币的流动性管理集中在总部或分散到各分行，所以A项内容正确，B项内容错误。选项C，商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模和进入外汇市场融资的渠道；选项D，我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计。

3、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体（SPV），则其最终风险主体为（）。  

• A：其母公司注册所在国家/地区
• B：不属于任何一个国家/地区
• C：其从事实际经营活动的地区
• D：其注册所在国家/地区

答 案：C

解 析：直接风险主体，通常指债务人或交易对手。国别风险转移以后的主体，为最终风险主体，对于非个人，一般是指主体注册成立的国家，但有例外情形，比如：当直接风险主体是空壳公司或特殊目的载体（SPV），比如注册在开曼群岛、维尔京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。

4、下列关于我国反洗钱监管体制的表述不正确的是（）。  

• A：“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作
• B：国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议牵头单位
• C：我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”
• D：“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责

答 案：B

解 析：B项，人民银行是反洗钱工作部际联席会议牵头单位。

多选题

1、贷款重组应当注意的事项包括（　　）。

• A：是否属于可重组的对象或产品
• B：进入重组流程的原因
• C：是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小
• D：转让贷款的成本费用
• E：对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估

答 案：ABCE

解 析：贷款重组应当注意的事项包括是否属于可重组的对象或产品；为何进入重组流程；是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小；对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估。故选ABCE。

2、下列关于线性回归模型的假设，表述正确的有（）。  

• A：被解释变量Y与解释变量Xi之间的关系是线性的
• B：解释变量Xi之间不存在多重共线性
• C：误差项ε满足标准正态分布
• D：对不同的观察值，误差项ε的方差等于0
• E：误差项ε的期望值为1

答 案：AB

解 析：多元线性回归模型的假设：第一：Y与解释变量Xi之间的关系是线性的;第二，解释变量Xi之间互不相关，即不存在多重共线性;第三，误差项ε的期望值为零，即E(ε)=0;第四，对不同的观察值，ε的方差不变，即不存在异方差;第五，误差项ε满足正态分布。