2025年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题10月05日

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判断题

1、商业银行理财计划风险分析部门。研究部门应当与理财计划的销售部门、交易部门分开，保证有关风险评估分析。市场研究等的客观性。 （ ）

答 案：对

2、个体工商户将货币资金存到商业银行的存款被当为对公存款。（　　）

答 案：对

3、在银行的对公理财业务中，商业银行运作自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产等专业化服务。( )

答 案：错

解 析：在银行的对公理财业务中，银行利用的是技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，管理运作的是客户资金，而非自有资金。

4、我国《公司法》将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。()

答 案：对

解 析：我国《公司法》将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。

单选题

1、假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。

• A：13.3%
• B：10.0%
• C：7.8%
• D：8.7%

答 案：A

2、近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下，()。

• A：张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认
• B：张某有责任告知李某他所知道的情况
• C：未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
• D：如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

答 案：C

解 析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。故未经单位允许和授权，张某不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。

3、下列不符合银行业从业人员了解客户规定的是()

• A：客户大额取款时，要求客户提供身份证件
• B：为未带有效身份证件的熟悉客户新开账户
• C：了解客户的财务状况
• D：了解客户风险承受能力

答 案：B

解 析：银行业从业人员了解客户不包括为未带有效身份证件的熟悉客户新开账户。故选B。

4、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具( )-人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。

• A：省级(含)以上
• B：市级(含)以上
• C：县级(含)以上
• D：镇级(含)以上

答 案：C

解 析：公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时。强须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。

多选题

1、《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（　）。

• A：将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
• B：操作风险的资本要求
• C：将银行资本分为核心资本和附属资本两类
• D：通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
• E：引入了计量信用风险的内部评级法

答 案：BE

解 析：《巴塞尔新资本协议》进行了两项重大创新一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。 【专家点拨】《巴塞尔新资本协议》仍将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。银行既可采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可用各种内部风险计量模型计算资本要求。银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算费本要求。资本充足率的计算公式为资本充足率=(资本一扣除项)／[信用风险加权资产+(市场风险所需资本+操作风险所需资本)×12.5]。

2、下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有（　　）。

• A：公平竞争原则
• B：合法合规原则
• C：成本可算原则
• D：四个“认识”原则
• E：利润最大化原则

答 案：ABCD

解 析：商业银行金融创新原则有合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则以及四个“认识”原则。