2025年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题09月30日

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判断题

1、商业银行应建立足够支持其内部模型运行的信息系统。

答 案：对

2、商业银行在金融创新中的审慎尽责原则要求银行保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。（　　）

答 案：错

解 析：审慎尽责原则要求银行要为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任，真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题。

3、2021年中央经济工作会议指出，金融创新必须在审慎监管的前提下进行。（）  

答 案：对

解 析：2021年中央经济工作会议12月16日至18日在北京举行。会议指出，要加强规制，提升监管能力，坚决反对垄断和不正当竞争行为。金融创新必须在审慎监管的前提下进行。

4、银行金融创新的根本目的是更好地满足金融消费者日益增长的需求。（　　）

答 案：对

单选题

1、()是一种衍生的、复合型的证券品种，具有债券、股票和期权的多重特性。

• A：投资账户
• B：次级债券
• C：可转换债券
• D：回购协议

答 案：C

解 析：可转换债券是商业银行发行的，在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券，是一种衍生的、复合型的证券品种，具有债券、股票和期权的多重特性。

2、()旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。

• A：合规文化
• B：内部审计
• C：外部审计
• D：风险管控

答 案：B

解 析：内部窜计旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。

3、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。  

• A：具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币
• B：具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币
• C：具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币
• D：具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

答 案：B

解 析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。 1、具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。2、最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。3、金融管理部门视为合格投资者的其他情形。  

4、()是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。

• A：制度建设
• B：合规风险管理体系
• C：合规风险识别和评价
• D：合规管理目标

答 案：B

解 析：合规风险管理体系.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心.更是银行安全稳健运营的重要基础

多选题

1、互联网金融的主要特征有()。

• A：成本低
• B：效率高
• C：以客户为中心
• D：风险复杂化
• E：促进金融业务综合化

答 案：ABCDE

解 析：互联网金融的主要特征有①成本低、效率高;②以客户为中心，尊重客户体验;③促进金融业务综合化，为综合化经营助力;④风险复杂化，网络风险将难以掌控。

2、金融创新包含()。

• A：金融制度创新
• B：金融机构创新
• C：金融市场创新
• D：金融产品创新
• E：金融监管创新

答 案：ABCDE

解 析：一般认为，金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融机构创新、金融市场创新、金融产品创新、金融监管创新。这几种创新是一个整体，对完善提高金融体系的综合效能缺一不可。