2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月16日

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判断题

1、普通合伙人只能以现金方式出资。()

答 案：错

解 析：普通合伙人可以采用非现金方式出资，主要方式包括放弃部分管理费用或收益分成以抵消GP的出资额。

2、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。

答 案：错

解 析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条规定，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

3、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这体现了理财顾问服务的专业性特。（）

答 案：错

解 析：商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这体现了理财顾问服务的规范性特点。

4、证券投资基金本身是一个资产组合。（　　）

答 案：对

解 析：证券投资基金的一个特征就是将巨额资金分散投到多种证券和资产上．本身是一个资产组合。

单选题

1、面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（　　）。

• A：对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
• B：对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
• C：对慢性子的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
• D：对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

答 案：A

解 析：A对沉默寡言的人，能说多少就说多少，刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。故选A。

2、下列选项中，属于间接融资工具的是()。  

• A：股票
• B：银行贷款
• C：债券
• D：商业票据

答 案：B

解 析：间接融资市场是指通过银行等信用中介的资产负债业务来进行资金融通的市场。在银行贷款中，银行贷出的钱是其他客户存入的钱，贷款人并不知道钱来自于哪个存款者，他们之前不产生直接联系。

3、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（　）。

• A：客户只提供建议，最终决策权在商业银行
• B：商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
• C：客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
• D：商业银行只提供建议，最终决策权在客户

答 案：D

解 析：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

4、一般情况下，可转换债券的风险（　）。

• A：高于国债
• B：低于普通债券
• C：高于股票
• D：低于储蓄产品

答 案：A

解 析：A可转换债券的风险水平介于债券和股票之间，高于国债。故选A。

多选题

1、下列对客户档案管理的说法中正确的有（　　）。  

• A：档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等
• B：可作为以后工作中交流学习的案例
• C：有助于理财师更深地了解客户
• D：有利于维护良好的客户关系
• E：在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

答 案：ABCDE

解 析：在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等，保存客户的记录和相关文件相当重要：①这些标明了日期的资料记录了与整个业务过程相关的重要信息，如果以后发生了针对理财师或所在金融机构的法律纠纷，这些资料可作为有力证据，使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任；②这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持；③理财规划过程中的许多客户资料、信息可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。

2、关于理财产品风险评估的主体，下列说法正确的是（　　）。

• A：利率类理财产品，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响
• B：股票类理财产品，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等
• C：结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等
• D：组合类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等
• E：债券类理财产品，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响

答 案：ABE