2025年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题09月12日

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判断题

1、票据丧失后、法院受理催告后，利害关系人应在60日内申报权利。（　　）

答 案：对

2、某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露某公司可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于该上市银行的员工是无意中的行为，因此不属违规。()

答 案：错

解 析：“内幕交易”原则规定，银行业从业人员不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员。从业人员不应当在不当时间和地点谈论工作话题。题中所述在家中无意透露内幕信息的行为违反了该原则。

3、民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人。（ ）

答 案：错

解 析：民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。

4、一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长,并且在到期日之前支付的金额越大,则久期的绝对值越高,表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）

答 案：错

解 析：一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长,并且在到期日之前支付的金额越小,则久期的绝对值越高,表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

单选题

1、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。

• A：还款准备金账户
• B：派生存款
• C：借款人交易对手账户
• D：贷款资金的支付

答 案：D

解 析：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

2、通货紧缩的原因不包括()。

• A：货币供给减少
• B：有效需求过热
• C：供需结构不合理
• D：国际市场的冲击

答 案：B

解 析：通货紧缩的原因包括货币供给减少、有效需求不足、供需结构不合理、国际市场的冲击。

3、下列表述中，属于民事法律行为的是( )。

• A：10岁的小李购买银行理财产品，
• B：某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
• C：某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
• D：赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款

答 案：D

解 析：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。根据《民法》的规定，10周岁以上18周岁以下的未成年人为限制民事行为能力人。因此，A选项中的小李购买银行理财产品需由其法定代理人代理或征得其同意。B选项中某企业与银行签订的存款合同，利率不得高于中国人民银行同期限档次存款利率上限，属于不合法的行为。C选项，为企业洗钱属于违法行为。

4、洗钱的过程通常依次分为（　　）三个阶段。

• A：开户阶段、转账阶段、归并阶段
• B：处置阶段、培植阶段、融合阶段
• C：隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
• D：前期阶段、发展阶段、顶峰

答 案：B

解 析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。故选B。

多选题

1、商业银行创造存款货币要受()因素限制。

• A：法定存款准备金率
• B：超额存款准备金率
• C：现金漏损率
• D：定期存款准备金率
• E：货币流通速度

答 案：ABCD

解 析：影响货币乘数的因素主要有法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率。

2、美国银行最主要的两个基本监管者是()。

• A：国会
• B：货币监理署
• C：证券交易委员会
• D：州银行监管当局
• E：美联储

答 案：BD

解 析：美国实行双线多头的监管体制。除美国财政部下设的货币监理署(OCC)以外，各州政府均设立了银行监管机构，形成了联邦和州政府的双线监管体制。OCC和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者。