2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月10日

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判断题

1、我国《公司法》规定，股份有限公司和有限责任公司可发行公司债。  

答 案：对

解 析：我国《公司法》规定可以发行公司债的三类公司：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。

2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（）

答 案：错

解 析：只是为个人客户提供的专业化服务，没有企业客户。

3、铂金产量稀少，非常珍贵，只在全球极少数地方才得以被开采，全球铂金总储量的98%集中在南非和俄罗斯。()

答 案：对

解 析：暂无

4、证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。（　　）

答 案：错

解 析：根据《证券法》第一百十三九条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。

单选题

1、受托人以（　）为目的管理信托财产。

• A：受托人最大利益
• B：委托人最大利益
• C：受益人最大利益
• D：社会利益

答 案：C

解 析：为C。根据《信托法》第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托资产。

2、风险评级为()的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。

• A：一级和二级
• B：二级和三级
• C：三级和四级
• D：四级和五级

答 案：C

解 析：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。

3、商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（　　）。  

• A：合规性质
• B：盈利性质
• C：受托性质
• D：风险性质

答 案：C

解 析：商业银行个人理财业务人员提供的专业化服务活动表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；②另一种是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

4、失业保障月数最低标准为（　）个月。

• A：3
• B：4
• C：5
• D：6

答 案：A

解 析：失业保障月数最低标准3个月，越高越好，最好是6个月。

多选题

1、银行代理理财产品销售的基本原则有()。

• A：适当性原则
• B：合法性原则
• C：银行利益最大化原则
• D：客观性原则
• E：客户利益最大化原则

答 案：AD

解 析：银行代理理财产品销售的基本原则适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则。

2、银行理财产品要素所包含的信息包括（　）。

• A：产品质量信息
• B：产品质量特征
• C：产品特征信息
• D：产品开发主体信息
• E：产品目标客户信息

答 案：CDE

解 析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体；产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等；产品特征信息包括产品的资产主类、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。