2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月07日

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判断题

1、个人理财业务中法律关系的主题有两个，分别是商业银行和客户。（　　）

答 案：对

2、一般而言，理财目标要有时限顺序和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件。  

答 案：对

解 析：理财目标要有时限和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件。

3、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的主要目标是推动资管业务回归本源，打破刚性兑付，统一各类资产管理产品的监营标准，保护金融消费者合法权益，防控金融风险，引导社会资金更好地服务实体经济。  

答 案：对

4、投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户（　）。

答 案：对

解 析：投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。且相对于高端优质客户，商业银行中小客户往往因为理财经验少，投资者教育更显得重要。

单选题

1、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（　　）。

• A：价格风险
• B：再投资风险
• C：通货膨胀风险
• D：违约风险

答 案：C

解 析：消费者物价指数上涨，说明通货膨胀加剧了，故债券投资者承担了通货膨胀风险。

2、在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是()。

• A：保证收益
• B：资产配置
• C：投资建议
• D：理财规划

答 案：B

解 析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置;然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。

3、在债务管理中，下列做法正确的是（　）。

• A：负债率应≥20%
• B：债务期限=退休年龄
• C：偿债率≤40%
• D：确定短期债务／长期债务率

答 案：C

解 析：债务管理中应当注意以下事项(1)债务总量与资产总量的合理比例(负债率≤50%)；(2)债务期限与家庭收入的合理关系(债务期限≤退休年龄)；(3)债务支出和家庭收入的合理比例(偿债率≤40%，还要考虑收入变动利率走势等因素)；(4)短期债务与长期债务的合理比例(无固定比例，但需要考虑债务的时间特性和客户生命周期及家庭财务的时间特性等)。(5)债务重组。当债务出现危机的时候，改善债务状况。

4、理财顾问服务的特点不包括（　）。

• A：长期性
• B：制度性
• C：规范性
• D：综合性

答 案：C

解 析：理财顾问服务的特点包括(1)顾问性。(2)专业性。(3)综合性。(4)制度性。(5)长期性。

多选题

1、在理财产品销售过程中，下列属于防止违规销售的关键要点有（）  

• A：客户是否已经了解产品的特点及潜在的投资风险
• B：须进行录音录像的是否对客户进行录音录像
• C：所有的销售凭据报告、风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认
• D：客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配
• E：了解客户对服务的满意度

答 案：ABCD

解 析：客户满意度不属于防止违规销售的关键要点。

2、按照不同的财富观，有人将客户分为()五类。

• A：积累者
• B：储藏者
• C：逃避者
• D：挥霍者
• E：修道士

答 案：ABCDE

解 析：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。