2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月03日

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判断题

1、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这体现了理财顾问服务的专业性特。（）

答 案：错

解 析：商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这体现了理财顾问服务的规范性特点。

2、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式．进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。 （　）

答 案：对

3、我国外汇资本项目已经开放。()

答 案：错

解 析：我国外汇资本项目尚未开放。

4、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人和保险人承担连带责任。（　　）

答 案：错

解 析：《保险法》第一百三十条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任，而不是由保险经纪人和保险人承担连带责任。

单选题

1、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。  

• A：11%
• B：10%
• C：5%
• D：10.25%

答 案：D

解 析：根据计算公式，有效年利率为： 其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。  

2、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向()。

• A：中央银行票据
• B：国债
• C：金融债
• D：基金市场

答 案：D

解 析：债券型理财产品资金主要投向国债、金融债和中央银行票据。

3、理财师必须充分了解客户，不间断的跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。这是理财顾问服务的()。

• A：顾问性
• B：专业性
• C：综合性
• D：动态性

答 案：D

解 析：这是理财顾问服务的动态性特点。

4、某客户2008年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元、票面利率6%、每年付息一次的债券，并于2009年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率是（）。

• A：10%
• B：13%
• C：16%
• D：15%

答 案：C

解 析：持有期收益率(HPY)，是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。该债券于2009年1月1日所得的利息收入=1000×6%=60(元)，销售收入=1100-1000=100(元)，收益额总计160元，收益额与初始投资之间的比率即持有期收益率=160/1000×100%=16%。

多选题

1、商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应该满足（　）。

• A：具备监管部门要求的行业资格
• B：对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分的了解和认识
• C：具备相应的学历水平和工作经验
• D：掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性．对有关理财产品市场有所认识和理解
• E：遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则

答 案：ABCDE

解 析：《商业银行理财产品销售管理办法》第50条规定销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足以下要求(一)对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识；(二)遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则；(三)掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解；(四)具备相应的学历水平和工作经验；(五)具备监管部门要求的行业资格。因此．选择 ABCDE。

2、下列（　）属于结构性理财产品的主要风险。

• A：挂钩标的物的价格波动
• B：时间风险则
• C：本金风险
• D：收益风险
• E：政策风险

答 案：ACD

解 析：结构性理财产品的主要风险包括(1)挂钩标的物的价格波动，由于结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动，因此，影响标的资产价格的诸多因素都成为结构性理财产品的风险因素；(2)本金风险，通常结构性理财产品的保本率直接影响其最高收益率，因此，结构性产品的本金是有部分风险的；(3)收益风险，由于结构性理财产品的收益必须完全符合其产品说明书所约定的条件，也就是说期权的执行是基于一定的标准的，所以结构性理财产品的收益实现往往并不是线性分布的；(4)流动性风险，结构性理财产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此其流动性不及其他银行理财产品。