2025年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题09月02日

2025年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题09月02日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过初级银行从业人员每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，集合资金信托计划是信托公司为受托人利益，将两个以上（不含两个）委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务活动。（）  

答 案：错

解 析：集合资金信托计划（以下简称信托计划）是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为了受益人的利益，将两个以上（含两个）委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。

2、商业银行开办并购贷款业务时资本充足率应不低于8%。（）  

答 案：错

解 析：商业银行开办并购贷款业务时资本充足率应不低于10%。

3、贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控制的重要手段。()  

答 案：对

解 析：贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控制的重要手段。

4、商业银行核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润等，但商誉、无形资产（土地使用权除外）均应从核心一级资本中扣除。（）  

答 案：对

解 析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。核心一级资本应当全额扣除以下项目：商誉、其他无形资产(土地使用权除外)、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

单选题

1、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、()、系统缺陷和外部事件。

• A：风险因素
• B：社会因素
• C：市场管理
• D：内部流程

答 案：D

解 析：代理业务存在的操作风险包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。

2、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。  

• A：立即开除相关负责人
• B：立即移送司法机关追究刑事责任
• C：立即取消其高级管理人员任职资格
• D：及时调整其负责人，并严格责任追究

答 案：D

解 析：《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要及时调整其负责人，并严格责任追究。

3、下列关于贷款期限的说法中，正确的是()。

• A：还款期介于提款期和宽限期之间
• B：自营贷款期限最长不得超过20年
• C：票据贴现的贴现期限最长不得超过1年
• D：长期贷款展期期限累计不得超过3年

答 案：D

解 析：宽限期是指从贷款提款完毕之日开始。或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。故选项A错误。自营贷款期限最长一般不得超过10年。故选项B错误。票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。故选项C错误。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年。故选项D正确。

4、金融租赁公司的发起人，应当承诺（）内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。  

• A：5年
• B：1年
• C：3年
• D：2年

答 案：A

解 析：《金融租赁公司管理办法》第九条，在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。

多选题

1、个人外汇账户按账户性质划分，可分为()。

• A：外汇结算账户
• B：资本项目账户
• C：境内个人外汇账户
• D：境外个人外汇账户
• E：外汇储蓄账户

答 案：ABE

解 析：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

2、下列关于商业银行反洗钱义务的说法错误的有（）。  

• A：金融机构进行客户身份识别，必要时可以向公安等部门核实客户的有关身份信息
• B：客户提交的身份证明文件已过期，未在合理期限更新且未提出合理理由，银行人员可以为客户办理业务
• C：跨境交易单笔或当日累计等值2万美元以下不必报告大额交易
• D：金融机构利用电话，网络，自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施
• E：客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账号转入应该上报为可疑交易

答 案：BC

解 析：B项说法错误，客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。 C项说法错误，银行等金融机构应当向反洗钱监测中心报告下列大额交易：（1）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。