2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月02日

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判断题

1、商业银行与客户确认投资活动后，在法律允许的范围内，商业银行可以擅自变更客户资金的投资方向、范围和方式。（　　）

答 案：错

解 析：未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

2、上海证券交易所的股份指数中，最早编制的是上证180指数。()

答 案：错

解 析：上海证券交易所的股份指数中，最早编制的是上证综合指数。

3、实际利率的精确值是名义利率与通货膨胀率的差。（　）

答 案：错

解 析：费雪方程式中实际利率=名义利率-通货膨胀率，这个式子是近似的结果。精确计算公式应当为(1+名义利率)=(1+实际利率)×(1+通货膨胀率)。

4、退休规划的全部内容是保证退休金的保值和增值。（　　）

答 案：错

解 析：完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。

单选题

1、下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是（　　）。

• A：管理人对基金财产具有经营管理权
• B：管理人对基金运营收益承担投资风险
• C：托管人对基金财产具有保管权
• D：投资人对基金运营收益享有收益权

答 案：B

2、（　）不属于我国的外汇市场交易。

• A：商业银行与客户
• B：客户相互之间
• C：商业银行相互之间
• D：商业银行与中央银行之间

答 案：B

解 析：我国外汇市场交易有三类商业银行与客户、商业银行相互之间、商业银行与中央银行之间。

3、关于金融衍生品，下列表述错误的是()。  

• A：投资者可通过金融衍生品，对持有的资产头寸进行风险对冲
• B：欧式期权允许期权持有者在期权到期日期前的任何时间执行期权
• C：金融远期合约一般属于非标准化合约，而金融期货则主要采用标准化合约
• D：具有杠杆特征，可产生“以小博大”的杠杆效应

答 案：B

解 析：美式期权允许期权持有者在期权到期日期前的任何时间执行期权。

4、下列选项中，能体现理财师职业长期性这一特征的是（）。  

• A：理财师同时向客户提供了税务、债务管理等方面的规
• B：客户女儿出生，理财师调整理财规划方案
• C：理财师为客户制定养老及财富传承方案
• D：理财师向客户推荐了一个封闭期5年的理财产品

答 案：C

解 析：理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标。选项C，养老规划及财富传承规划是客户在退休及百年后的规划，体现的理财师服务贯穿于客户的一生。

多选题

1、下面属于年金收付形式的是（　　）。

• A：分期付款赊购
• B：分期偿还贷款
• C：发放养老金
• D：固定资产折旧
• E：购房按揭款

答 案：ABCDE

解 析：分期付款赊购、分期偿还贷款、发放养老金、固定资产折旧、购房按揭款等，都属于年金收付形式。故选ABCDE。

2、按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为()。

• A：场内交易工具
• B：股权衍生工具
• C：货币衍生工具
• D：利率衍生工具
• E：场外交易工具

答 案：BCD

解 析：按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品。按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。