2025年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题09月02日

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判断题

1、风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。()

答 案：对

解 析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

2、中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，这会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。

答 案：错

解 析：中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。

3、当中央银行需要增加货币供应量时，可以提高法定存款准备金率。

答 案：错

解 析：中央银行增加货币供应量，市场中流通的货币增加，此时需要降低存款准备金率。

4、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。( )

答 案：错

解 析：根据《外资银行管理条例》的规定，外国银行分行可以经营部分或全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务，外国银行分行不具有法人资格，不能享受国民待遇，题中说法是错误的。

单选题

1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（　　）起施行。

• A：2001年3月1日
• B：2003年3月1日
• C：2005年3月1日
• D：2007年3月1日

答 案：D

2、下列关于我国公司债的说法，错误的是（　　）。

• A：公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高
• B：我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债
• C：我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定
• D：我国公司债发行和交易的监管机构为中国证券监督管理委员会

答 案：B

3、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（）

• A：理财产品期限、成本、收益测算
• B：理财产品运营过程中存在的各类风险
• C：本行不相似的信贷产品过往业绩
• D：理财产品投资范围、投资资产和投资比例

答 案：C

解 析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素:①理财产品投资范围、投资资产和投资比例;②理财产品期限、成本、收益测算;③本行开发设计的同类理财产品过往业绩;④理财产品运营过程中存在的各类风险。

4、下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是()。

• A：法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少
• B：现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多
• C：超额准备金与活期存款总额同向变化
• D：定期存款的存款准备余率越高，商业银行创造存款货币的数量越多

答 案：A

解 析：代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向变动关系。C项，超额准备金与活期存款总额反向变化。

多选题

1、根据《储蓄管理条例》规定，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，根据情节重，给予的处罚有（　　）。

• A：罚款
• B：停业整顿
• C：责令改正
• D：追究刑事责任
• E：吊销经营金融业务许可证

答 案：ABDE

2、我国法律规定的保证担保方式有（）

• A：一般保证
• B：特别保证
• C：权利保证
• D：口头保证
• E：连带责任保证

答 案：AE

解 析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的行为。根据我国《民法典》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。