2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题08月26日

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判断题

1、证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（　　）

答 案：错

解 析：证券投资基金通过分散化投资可以分散的是非系统风险，不能分散系统风险，更不可能将投资组合的风险降低到无风险的程度。

2、在发达国家理财师的平均年薪是百万美元以上。()

答 案：错

解 析：是十万美元以上。

3、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。 (　　)

答 案：对

解 析：银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各 种产品和工具的风险、收益和流动性。银行这样做才能达到为客户保存财富、创造财富的目标，因此，本题叙述 是正确的。

4、银行理财顾问人员在分析客户的理财需求和目标时应该满足客户提出的所有目标。  

答 案：错

解 析：由于客户本身对于投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。必须加强与客户的沟通，增加客户对于投资产品和投资风险的认识，在确保客户理解的基础上，共同确定一个合理的目标。

单选题

1、商业银行理财顾问服务向客户提供（　　）和个人投资产品推介等专业化服务。  

• A：财务目标确认、基础规划、绩效评估
• B：风险分析、客户资产预测、建立投资组合
• C：基本资料收集、资产分析、财务目标确认
• D：财务分析、财务规划、投资建议

答 案：D

解 析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

2、下列哪种合同为有效合同（　）。

• A：以合法形式掩盖非法目的
• B：一方以欺诈手段订立合同，损害国家利益
• C：拆迁合同
• D：违反法律、行政法规的强制性规定

答 案：C

解 析：有下列情形之一的，合同无效(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；(3)以合法形式掩盖非法目的；(4)损害社会公共利益；(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

3、关于金融衍生品，下列表述错误的是()。  

• A：投资者可通过金融衍生品，对持有的资产头寸进行风险对冲
• B：欧式期权允许期权持有者在期权到期日期前的任何时间执行期权
• C：金融远期合约一般属于非标准化合约，而金融期货则主要采用标准化合约
• D：具有杠杆特征，可产生“以小博大”的杠杆效应

答 案：B

解 析：美式期权允许期权持有者在期权到期日期前的任何时间执行期权。

4、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①收集客户资料及个人理财目标;②综合理财计划的策略整合;③客户关系的建立：④分析客户现行财务状况;⑤提出理财计划;⑥执行和监控理财计划。正确的次序应为()。

• A：①③⑥⑤④②
• B：③①④⑤⑥②
• C：③⑤②①⑥④
• D：③①④②⑤⑥

答 案：D

解 析：标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤①客户关系的建立;②收集客户资料及个人理财目标;③分析客户现行财务状况;④综合理财计划的策略整合;⑤提出理财计划;⑥执行和监控理财计划。

多选题

1、个人外汇按照交易性质可以区分为()个人外汇业务。

• A：经常项目
• B：外汇结算
• C：外汇储蓄
• D：资本项目
• E：储备项目

答 案：AD

解 析：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务.按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

2、当基金宣传材料中出现（　　）等内容，不符合中国证监会的规定。

• A：对该基金投资业绩的合理预测
• B：向投资者承诺保证收益率
• C：专业机构的评价结果
• D：单位或个人的推荐性文字
• E：该基金近10年的过往业绩

答 案：ABD

解 析：根据《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；②预测基金的证券投资业绩；③违规承诺收益或者承担损失；④诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；⑥登载单位或者个人的推荐性文字；⑦中国证监会规定的其他情形。因此，A.B.D选项不符合规定。