2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题08月13日

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判断题

1、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人作出是否承保决定.以及确定保险费率的有关情况。 (　)

答 案：对

解 析：保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保决定，以及确定保险费率的有关情况。

2、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。()

答 案：错

解 析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基本和根据。

3、购买商业人寿保险公司的年金产品的计划，属于退休规划的组成部分。（　　）

答 案：对

解 析：此题暂无

4、客户在选择需要理财产品时，需要注意理财产品的风险是否与本人风险承受能力相匹配。  

答 案：对

单选题

1、下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是(　)。

• A：具有相应的风险管理体系和内部控制制度
• B：具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系
• C：信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件
• D：有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

答 案：C

解 析：根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定的条件①具有相应的风险管理体系和内部控制制度②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；③具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系；④信誉良好，近2年内未发生损害客户利益的重大事件；⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

2、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中，不得出现“预期收益率”或（　）字样。

• A：“最高收益率”
• B：“止损收益率”
• C：“最低收益率”
• D：“保本收益率”

答 案：A

解 析：商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的预算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。

3、按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为（　）。

• A：股票市场和债券市场
• B：资本市场和货币市场
• C：发行市场和流通市场
• D：现货市场和期货市场

答 案：D

4、以下选项中，()不属于无效合同。

• A：一方以欺诈，胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同
• B：恶意串通损害第三人利益的合同
• C：以合法形式掩盖非法目的
• D：违反行政法规强制性规定的合同

答 案：A

解 析：一方以欺诈，胁迫手段订立损害国家利益的合同，才是无效合同。

多选题

1、关于证券风险的比较，下列说法正确的有（　　）。

• A：通常而言，普通股股票的风险要比债券的高
• B：持有现金就不会承担任何风险
• C：期权的风险高于其标的资产的风险
• D：金融期货的风险要高于其标的资产的风险
• E：政府债券不存在信用风险

答 案：ACD

解 析：基础金融工具中，股票风险最高，因此A项说法正确；持有现金承担通货膨胀风险，因此B项说法错误；金融衍生产品由于自身交易机制的特殊性，风险通常高于基础金融资产工具，因此C.D项说法正确；政府债券有国家信誉作为担保，通常风险较小，但是当国家政局动荡、宏观经济形势恶化时，政府无力偿还债务，政府债券亦存在信用风险，因此E项说法错误。

2、有关基金销售的禁止性规定有()。  

• A：虚假记载、误导性陈述
• B：挪用基金份额持有人的申购资金
• C：预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率
• D：实施歧视性、排他性、绑定性销售安排
• E：承诺利用基金资产进行利益输送

答 案：ABCDE

解 析：基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；(2)违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例；(3)预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；(4)误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品；(5)未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；(7)在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额；(8)未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期；(9)挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全；(10)利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换；(11)违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息；(12)以低于成本的费用销售基金；(13)实施歧视性、排他性、绑定性销售安排；(14)中国证监会规定禁止的其他情形。