2025年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题08月11日

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判断题

1、为保障消费者信息安全权，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人储蓄存款。  

答 案：错

解 析：保障金融消费者信息安全权。金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。

2、银行对于融资类业务，不得未提供实质性服务而收取费用。（）  

答 案：对

解 析：中国银保监会发布的《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》提出对于融资类业务，不得未提供实质性服务而收取费用。

3、单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。（）

答 案：对

4、对借款人提前还款的，银团成员可按提前还款的时间和金额收取一定的违约金。（）

答 案：对

单选题

1、银团贷款是一种典型的（）。  

• A：代理营销渠道
• B：委托营销渠道
• C：自营营销渠道
• D：合作营销渠道

答 案：D

解 析：合作营销渠道是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放贷款。合作营销也是银行开展跨区域营销的主要业务拓展方式之一，银团贷款就是典型的合作营销。

2、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作()。

• A：拨备覆盖率
• B：不良贷款率
• C：资本充足率
• D：贷款迁徙率

答 案：A

解 析：拨备覆盖率是实际计提贷款损失准备对不良贷款的比率;不良贷款率是不良贷款与贷款总额之比;资本充足率是指银行自身资本与加权风险资产的比率;贷款迁徙率又称贷款迁徙度，是指一定时期贷款在各种分类形态中发生变化的程度。

3、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。  

• A：1%
• B：6%
• C：40%
• D：20%

答 案：D

解 析：不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重。不良贷款率=不良贷款余额/各项贷款余额=（14+5+1）/（60+20+14+5+1）=20%。

4、商业银行实施有条件授信时应遵循()的原则。  

• A：先授信，后用信
• B：先用信，后授信
• C：先落实条件，后实施授信
• D：先实施授信，后落实条件

答 案：C

解 析：商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

多选题

1、下列贷款中，（）的贷款至少应归为次级类。  

• A：借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还
• B：改变贷款用途
• C：同一贷款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
• D：逾期超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益
• E：借款人利用合并，分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

答 案：DE

解 析：下列贷款应至少归为次级类： （1）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益； （2）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。 需要重组的贷款应至少归为次级类： （1）重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款； （2）重组后的贷款（以下简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类； （3）重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。  

2、下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有()。

• A：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险
• B：重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件
• C：声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件
• D：商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁
• E：商业银行应建立和制定声誉风险管理机制

答 案：BCD

解 析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。选项A正确。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。选项B.C.D错误。《商业银行声誉风险管理指引》规定，商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求。选项E正确。