2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题08月07日

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判断题

1、根据理财规划的需求，一般把客户信息主要分为：基本信息、财务信息、家庭成员信息三方面。()

答 案：错

解 析：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信息和个人兴趣以及人生规划和目标三方面。家庭成员信息不是主要客户信息。

2、投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户（　）。

答 案：对

解 析：投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。且相对于高端优质客户，商业银行中小客户往往因为理财经验少，投资者教育更显得重要。

3、由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。 (　)

答 案：错

解 析：同业拆借利率形成机制分为两种一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人——经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

4、和人寿保险相比，健康保险一般多为中短期的保险合同，期满后可以终止或续保。（　　）

答 案：对

解 析：此题暂无

单选题

1、借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，这是金融市场的（　）。

• A：财富功能
• B：避险功能
• C：集聚功能
• D：交易功能

答 案：D

2、商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会报告的是（　）。

• A：保证收益理财计划
• B：保证最低收益理财计划
• C：保证固定收益理财计划
• D：非保本浮动收益理财计划

答 案：D

解 析：商业银行发行保证收益性质的理财产品，应当向银监会履行报告程序。

3、下列属于物权基本原则的是（　　）。①物权法定主义；②一物一权原则；③公示、公信原则；④专业精神原则

• A：①②④
• B：②③④
• C：①②③
• D：①②③④

答 案：C

解 析：C物权基本原则包括物权法定主义；一物一权原则；公示、公信原则。故选C。

4、李先生一家的资产负债表中资产总额是l00万元，其中现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元。则李氏夫妇两人的流动资产与总资产的比率是（　　）。

• A：2%
• B：5%
• C：6 %
• D：16%

答 案：C

解 析：流动资产包括现金、银行活期存款及货币型基金，总共有6万元，所以流动资产／总资产－64－100=6％。

多选题

1、对于个人而言，利率水平的变动会影响其（　　）。

• A：从银行获取各种信贷的融资成本
• B：消费支出
• C：对投资收益的预期
• D：投资机会成本
• E：投资决策的意愿

答 案：ABCDE

解 析：利率水平的变动还会影响个人从银行获取的各种信贷的融资成本(包括机会成本)，AD选项正确；利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿，BCE选项正确。故选ABCDE。

2、根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括()。

• A：理想退休后生活设计
• B：退休养老成本计算
• C：退休后的收入来源估计
• D：相应的储蓄、投资计划
• E：遗产分配

答 案：ABCD

解 析：根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。